Wenn Medicare die Pflege im Pflegeheim nicht zahlt

Medicare ist kein One-Stop-Shop. Obwohl es ein breites Spektrum an Dienstleistungen abdeckt, müssen Sie mit zunehmendem Alter möglicherweise auf sich selbst gestellt werden, wenn es um bestimmte medizinische Grundbedürfnisse geht. Es gilt beispielsweise nicht für Korrekturlinsen (z. B. Kontaktlinsen oder Brillen), Zahnersatz, Hörgeräte oder Blindenstöcke. Bestimmte Medikamente sind auch vom Tisch, selbst wenn Sie einen Teil D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente haben.

Dies liegt daran, dass Medicare diese Dinge nicht für medizinisch notwendig hält. Was sie leider auch nicht als medizinisch notwendig erachten, sind die pflegerische Betreuung und die Langzeitunterbringung in einem Pflegeheim.

Was ist Pflegebedürftigkeit?

In den Augen der Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) ist die Sorgerechtspflege eine Betreuung, die nicht von einer qualifizierten oder zugelassenen medizinischen Fachkraft wie einem Arzt, einer Krankenschwester oder einem Therapeuten (z. B. klinischen Psychologen, Physiotherapeuten) durchgeführt werden muss , Ergotherapeuten und Logopäden). Die Betreuung umfasst oft Hilfe beim Baden, Putzen, Kochen, Anziehen, Hygiene und sogar beim Gehen oder Mobilisieren.

Leider sind viele Senioren in Pflegeheimen aus Sicherheitsgründen dort. Sie sind aufgrund von Demenz oder anderen Erkrankungen nicht in der Lage, unabhängig zu leben, und sie haben möglicherweise keine Familie oder Angehörige, die sie unterstützen können.

Laut dem Vital Health Statistics-Bericht des US-Gesundheitsministeriums (HHS) vom Februar 2019 benötigen die meisten Menschen in Pflegeheimen eine Obhut. Der Anteil der Hilfebedürftigen ist beachtlich:

• Baden: 96,7%

• Dressing: 92,7%

• Essen: 59,9%

• Toilettengang: 89,3%

• Transfer ins oder aus dem Bett: 86,8%

• Gehen: 92%

Ein steigender Bedarf an Pflegeheimpflege

Laut demselben HHS-Bericht standen 2016 1,7 Millionen lizenzierte Pflegeheimbetten zur Verfügung und 1,4 Millionen Langzeitbewohner in diesen Betten. Bei genauerer Betrachtung waren 16,1 % dieser Bewohner zwischen 65 und 74 Jahre alt, 25,5 % zwischen 75 und 84 Jahre alt und 43,5 % waren 85 Jahre und älter.

Schätzungen zufolge werden bis 2030 täglich 10.000 Babyboomer 65 Jahre alt.Und zum Glück steigt auch die Lebenserwartung. Im Jahr 2016 betrug die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA 78,6 Jahre, was einem Anstieg von 8,9 Jahren gegenüber 1960 entspricht.Das einzige Problem ist, dass ein längeres Leben die Wahrscheinlichkeit erhöht, an mehreren chronischen Erkrankungen zu leiden, und damit auch ein erhöhtes Risiko für Schwäche.

Im Jahr 2019 wurde bei 5,8 Millionen Amerikanern Alzheimer diagnostiziert, und diese Zahl soll bis 2050 auf 14 Millionen ansteigen. Tatsächlich machen Alzheimer und Demenz mehr als 50 % aller Einweisungen in Pflegeheime aus.

Berücksichtigt man diese Faktoren, dürften in Zukunft immer mehr Senioren eine dauerhafte Pflege in einem Heim benötigen.

Die wahren Kosten der Pflege zu Hause

Die Pflege im Pflegeheim ist nicht billig. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten in den USA für ein Mehrbettzimmer betragen im Jahr 2019 7.513 USD pro Monat. Für ein privates Zimmer sind es 8.517 USD pro Monat.

Ein Pflegeheim kostet durchschnittlich 09.155 US-Dollar pro Jahr für ein Mehrbettzimmer und 102.200 US-Dollar für ein Privatzimmer.

Diese Zahlen können je nach Wohnort variieren. Die fünf teuersten Staaten sind Alaska, Connecticut, Massachusetts, New York und Hawaii, in dieser Reihenfolge, wobei einige Pflegeheime in Alaska bis zu 32.219 US-Dollar pro Monat kosten!

Die günstigsten Bundesstaaten für die Pflege zu Hause sind Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas und Arkansas mit durchschnittlichen monatlichen Raten in Höhe von 5.000 US-Dollar.

Um dies ins rechte Licht zu rücken, betrug die durchschnittliche Auszahlung der Rentenleistungen der Sozialversicherung im Dezember 2016 1.474,77 USD pro Monat, was einer Gesamtsumme von 17.697,24 USD pro Jahr entspricht.

Angesichts dieser Zahlen ist es nicht verwunderlich, dass nur wenige Menschen die Pflege in einem Pflegeheim selbst bezahlen können. An wen können sich Menschen wenden, um sich für die Pflege in einem Pflegeheim zu qualifizieren? Was sind Ihre Optionen?

Medicare-Abdeckung für die Pflege zu Hause

Es ist nicht so, dass Medicare keine Pflegeheimpflege zahlt. Für einige zahlt es sich aus, aber nur, wenn Sie kürzlich ins Krankenhaus eingeliefert wurden und nur dann, wenn Sie an mindestens fünf Tagen pro Woche eine qualifizierte Pflege benötigen.

Sie müssen nicht nur im Krankenhaus behandelt worden sein, um Anspruch auf diese Medicare Teil A-Versicherung zu haben, sondern Sie müssen auch für mindestens drei Tage stationär aufgenommen worden sein. Der Tag der Verlegung in die Pflegeeinrichtung zählt knifflig nicht, und noch kniffliger definiert CMS die stationäre Versorgung.

Heutzutage können Sie im Krankenhaus über Nacht bleiben, aber das bedeutet nicht, dass Sie stationär sind. Dank der im Oktober 2013 erlassenen Gesetzgebung, der sogenannten Two-Midnight-Regel, können Sie nur dann für eine stationäre Behandlung (Pflege gemäß Medicare Teil A) in Betracht gezogen werden, wenn Ihr Aufenthalt voraussichtlich länger als zwei Uhr Mitternacht dauert und Ihr Pflegegrad gilt als medizinisch notwendig. Das bedeutet, dass Sie nicht im Krankenhaus sein können, um eine Behandlung zu erhalten, die auch anderswo durchgeführt werden könnte.

Andernfalls werden Sie unter Beobachtung gestellt, eine Betreuung, die von Medicare Teil B abgedeckt ist.

Für den Fall, dass Sie eine Zulassung zur Pflegefachkraft erhalten, deckt Medicare Teil A die ersten 20 Tage für Sie ab. Für die Tage 21 bis 100 zahlen Sie ab 2020 176 USD pro Tag. Nach 100 Tagen sind Sie auf sich allein gestellt.

Medicaid-Abdeckung für die Pflege zu Hause

Medicare bietet nur kurzfristige Pflege in Heimen an. Deshalb wenden sich so viele Menschen an Medicaid. Laut dem Vital Health Statistics-Bericht von 2019 nutzten 61,2 % der Bewohner von Pflegeheimen Medicaid als Zahlungsquelle.

Nicht jeder qualifiziert sich für Medicaid. Die Berechtigung ist für Kinder, Schwangere und andere Erwachsene unterschiedlich. Staaten, die Medicaid im Rahmen des Affordable Care Act ausgeweitet haben, eröffneten den Anspruch auf Alleinstehende ohne Kinder, während andere Staaten diese Personen von der Deckung ausschließen können.

Außerdem richtet sich das Programm an Menschen mit geringem Einkommen. Obwohl, wenn man darüber nachdenkt, nur wenige Senioren viel Geld in Reserve haben, nachdem sie begonnen haben, für die Langzeitpflege in einem Heim zu zahlen.

Im Hinblick auf seine finanziellen Anforderungen bestimmt Medicaid die Anspruchsberechtigung basierend auf Ihrem monatlichen Einkommen und Ihrem Vermögen. Zu diesen Vermögenswerten gehören Renten, Bankkonten, Autos (mit Ausnahme Ihres Hauptfahrzeugs), Anleihen, Barbeträge über 2.000 USD, der Rückkaufswert von Lebensversicherungspolicen (gilt für „Whole Life“- und „Universal Life“-Policen, nicht für befristete Lebensversicherungen). , Keogh-Pläne, IRAs, Geldmarktfonds, Investmentfonds, Pensionsfonds, Immobilien (ohne Ihren Hauptwohnsitz bis zu einem bestimmten Wert je nach Bundesstaat), Aktien und Aktienoptionen.

Jeder Staat legt letztendlich seine eigene finanzielle Schwelle für die Förderfähigkeit fest, aber die Bundesregierung legt für jeden Staat eine Mindestanforderung fest. Sie müssen die Anforderungen für Ihren Bundesstaat nachschlagen, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.

Viele Senioren geben ihr Vermögen aus, um sich für Medicaid zu qualifizieren. Andere versuchen, ihr Vermögen zu schützen, indem sie es an Familie und Angehörige übertragen.

Seien Sie jedoch vorsichtig! Jede Übertragung von Vermögenswerten innerhalb von 60 Monaten nach Ihrem Medicaid-Antrag wird berücksichtigt. Überweisungen, die während dieser Rückschauphase erfolgen, können zu Strafen von Medicaid führen, wodurch Ihr Pflegeschutz möglicherweise um Monate oder Jahre verzögert wird. Es hängt davon ab, wie viel Geld Sie überwiesen haben und in welchem ​​​​Staat Sie leben. Es ist am besten, mit einem Anwalt für älteres Recht zu sprechen, um Ihre Optionen zu besprechen, bevor Sie Überweisungen arrangieren.

Privater Versicherungsschutz für Pflegeheime

Es besteht die Möglichkeit, eine Pflegeversicherung (LTC) abzuschließen, um die Pflege in einem Pflegeheim zu bezahlen. Diese Versicherungen zahlen 5 Prozent der Pflegeheimversicherung in den Vereinigten Staaten.

Eine Langzeitversicherung kann hilfreich sein, wenn Sie Pflege benötigen, aber die Prämien sind in der Regel teuer und für viele Menschen außerhalb der Reichweite. Diese Prämien werden mit zunehmendem Alter tendenziell höher, insbesondere wenn sich Ihre Gesundheit verschlechtert. Personen, die älter als 65 Jahre sind und chronische medizinische Probleme haben, können monatliche Prämien in Höhe von mehreren Tausend Dollar erwarten.

Die Versicherung kann Ihnen den Versicherungsschutz aufgrund von Vorerkrankungen verweigern.

Die Pflegeversicherung funktioniert in der Regel so: Sie zahlen monatliche Beiträge, und wenn Sie ein auslösendes Ereignis haben, also etwas, das ein Pflegeheim oder eine langfristige häusliche Krankenpflege erfordert, erhalten Sie Versicherungsleistungen. Diese Auszahlungen können für diese pflegespezifischen Dienste verwendet werden, aber die Höhe dieser Auszahlungen richtet sich nach Ihrem spezifischen Pflegeplan. Sie können die vollen Pflegekosten decken oder auch nicht, und die Auszahlungen können nur eine bestimmte Zeit dauern.

Heute leben wir länger, und länger zu leben bedeutet, für die Zukunft zu planen. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie in Ihren höheren Lebensjahren Langzeitpflege benötigen, sei es in einer Einrichtung für betreutes Wohnen, einem Pflegeheim oder als häusliche Krankenpflege. Wenn Sie Ihre Versicherungsoptionen und deren Kosten verstehen, können Sie fundierte Entscheidungen treffen, die Ihre Lieben entlasten können.