Geht Medicare das Geld aus?

Medicare mag in Schwierigkeiten sein, aber es geht nicht in Konkurs. Laut einem Bericht der Regierung von Biden im Jahr 2021 wird der Treuhandfonds der Medicare Hospital Insurance (HI) erschöpft sein, wenn die Gesundheitsausgaben weiterhin die einfließenden Gelder übersteigen. Ohne neue Gesetzgebung wird Medicare Teil A schätzungsweise bis 2026 nur noch in der Lage sein, 91% der Kosten bezahlen, die es heute deckt.

So funktioniert der Medicare Trust Fund

Der Treuhandfonds Medicare HI unterstützt Medicare Part A. Dieser Teil von Medicare zahlt sowohl für die stationäre Krankenhausversorgung als auch für das Hospiz. Für Personen, die aus dem Krankenhaus entlassen werden, umfasst sie auch kurzfristige Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen oder alternativ für Personen, die sich gegen eine Einrichtung entscheiden, die häusliche Krankenpflege.

Die Medicare-Gehaltssteuern machen den größten Teil der Dollars aus, mit denen der Medicare HI-Treuhandfonds finanziert wird. Arbeitnehmer werden mit 2,9% ihres Einkommens besteuert, davon 1,45 % selbst und 1,45 % von ihren Arbeitgebern. Selbstständige zahlen die vollen 2,9% Steuern.

Die zusätzliche Medicare-Steuer für Arbeitnehmer mit hohem Einkommen erhebt eine zusätzliche Steuer von 0,9 % (insgesamt 3,8 %) auf verdientes oder investiertes Einkommen über 200.000 USD, wenn Sie ledig sind, oder 250.000 USD, wenn Sie verheiratet sind.

Monatliche Prämien machen einen kleineren Teil der Treuhandfondsfinanzierung des Medicare HI aus. Die Mehrheit der Amerikaner zahlt keine monatliche Prämie für Teil A, zahlt jedoch Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen für erbrachte Dienstleistungen.

Die Prämien sind kostenlos für Personen, die im Laufe ihres Lebens 40 Quartale (10 Jahre) oder mehr an Medicare-Gehaltssteuern gezahlt haben. Sie haben bereits ihren gerechten Anteil in das System eingezahlt und verdienen durch ihre harte Arbeit sogar eine beitragsfreie Absicherung für ihren Ehepartner.

Personen, die weniger als 40 Quartale gearbeitet haben, wird dagegen eine monatliche Prämie berechnet, und diese Dollar summieren sich schnell.

Die Teil-A-Prämie für Personen, die zwischen 30 und 39 Quartalen gearbeitet haben, beträgt im Jahr 2022 274 USD pro Monat (3.288 USD pro Jahr). Für diejenigen, die weniger als 30 Quartale arbeiten, steigen die Kosten auf 499 USD pro Monat (5.988 USD pro Jahr).

Die Einnahmen aus Steuern und Prämien machen den Großteil des Treuhandfonds von Medicare HI aus. Andere Finanzierungsquellen umfassen Einkommensteuern, die auf Sozialversicherungsleistungen gezahlt werden, und Zinsen aus Treuhandfondsanlagen.

Insgesamt deutet der Bericht der Biden-Administration darauf hin, dass diese Dollar möglicherweise nicht ausreichen, um den Bedarf der wachsenden Medicare-Bevölkerung bis 2026 zu decken.

Die Auswirkungen alternder Babyboomer

Das Census Bureau meldete zwischen 1946 und 1964 76 Millionen Geburten, den sogenannten Babyboom. Natürlich wird sich die Zahl der Babyboomer immer weiter entwickeln. Bedenken Sie, dass nicht alle Babyboomer 65 Jahre alt werden und „neue“ Boomer dieser Altersgruppe über die Einwanderung ins Land kommen.

Unter Berücksichtigung aller Faktoren wird geschätzt, dass jeden Tag 8.000 bis 10.000 Amerikaner 65 Jahre alt werden und dies bis 2029 tun werden. Bis 2030 wird erwartet, dass 20 % der US-Bevölkerung Anspruch auf Medicare haben.

Nicht nur, dass jeden Tag Tausende von Menschen das Medicare-Alter erreichen, sondern auch die Lebenserwartung steigt. Ein Rechner der Sozialversicherungsbehörde stellt fest, dass ein Mann, der am 1. April 2019 65 Jahre alt wurde, im Durchschnitt 84,2 Jahre leben würde. Eine Frau, die am selben Tag 65 Jahre alt wurde, konnte im Durchschnitt mit 86,7 Jahren rechnen.

Je länger Menschen leben, desto wahrscheinlicher entwickeln sie medizinische Probleme. Etwa ein Drittel der Menschen zwischen 65 und 84 Jahren hat mindestens zwei bis drei chronische Erkrankungen. Etwas weniger als ein Viertel von ihnen werden vier bis fünf haben.

Mehr Menschen, die länger leben, bedeuten mehr medizinische Probleme und höhere Gesundheitsausgaben.

Die Kosten chronischer Erkrankungen

Da die Zahl chronischer Erkrankungen steigt, melden die Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) eine höhere Inanspruchnahme medizinischer Ressourcen, einschließlich Notaufnahmen, Hausbesuche, stationäre Krankenhausaufenthalte, Krankenhauswiederaufnahmen und Postakutversorgungsdienste wie Rehabilitation und Physiotherapie.

Dies spiegelt sich jedes Jahr in den National Health Expenditures (NHE) wider. Im Jahr 2019 belief sich die NHE auf durchschnittlich 11.582 USD pro Person, was 17,7 % des Bruttoinlandsprodukts ausmacht. Es wird erwartet, dass diese Zahl bis 2028 jedes Jahr um 5,4% steigen wird.

Medicare-Leistungsempfänger haben auch hohe Auslagen. Im Jahr 2016 gaben Personen mit Original Medicare (Teil A und Teil B) 12% ihres Einkommens für die Gesundheitsversorgung aus. Menschen mit fünf oder mehr chronischen Erkrankungen gaben bis zu 14% aus, deutlich mehr als diejenigen ohne 8%, was ihren erhöhten Bedarf an medizinischer Versorgung zeigt.

Zusammengenommen könnten diese Faktoren den Treuhandfonds von Medicare HI in einem Ausmaß aufbrauchen, das nicht den eingehenden Dollar entspricht.

Die Auswirkungen von COVID-19

Die Arbeitslosenquote stieg während der Pandemie dramatisch an, mit Arbeitsplatzverlusten in Millionenhöhe. Dies verringerte zumindest kurzfristig die direkte Finanzierung des Treuhandfonds Medicare HI durch Lohnsteuern. Außerdem wurden Mittel aus dem Treuhandfonds Medicare HI zur Bekämpfung der Pandemie im Rahmen des Coronavirus-Gesetzes für Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) bereitgestellt.

Angesichts dieser Kosten wurden aktualisierte Prognosen zur Solvenz von Medicare erstellt. Nahe dem Höhepunkt der Arbeitslosigkeit im Jahr 2020 prognostizierte David J. Shulkin, MD, neunter Sekretär des Department of Veterans Affairs, dass Medicare bis 2022 zahlungsunfähig werden könnte, wenn die Pandemiebedingungen anhalten.

Etwas optimistischer war der Ausschuss für einen verantwortungsvollen Bundeshaushalt mit einer erwarteten Zahlungsfähigkeit bis 2023. In ihrem Bericht 2021 erklärt CMS jedoch, dass es während der Pandemie mehrere gegenläufige Variablen gab, die dazu beigetragen haben, die vorherige Prognose von 2026 aufrechtzuerhalten.

Vorschläge zur Herstellung von Medicare-Lösungsmittel

Wenn Medicare sich langfristig um amerikanische Senioren kümmern soll, muss sich etwas ändern. Die Ideen, wie dies erreicht werden kann, waren umstritten und umfassten Folgendes:

• Steuerschlupflöcher schließen. Nicht jeder zahlt seinen gerechten Anteil an den Medicare-Steuern. Bei der Gründung von Unternehmen nutzen viele Menschen Steuerschlupflöcher, die es ihnen rechtlich ermöglichen, diese Steuern zu umgehen. Das Schließen dieser Schlupflöcher könnte Unternehmen daran hindern, ihre Einnahmen zu schützen, und könnte den Betrag an Dollar erhöhen, der in den Treuhandfonds von Medicare HI fließt.

• Reduzieren Sie Überzahlungen von Medicare für die Pflege nach dem Krankenhaus. Wenn Sie das Krankenhaus verlassen, benötigen Sie möglicherweise eine Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung oder Rehabilitationseinrichtung. Alternativ können Sie sich auch über ein Hauskrankenhaus versorgen lassen. Der Bericht der Medicare Payment Advisory Commission (MedPAC) für 2021 zeigt, dass Medicare-Zahlungen an Anbieter und Agenturen der nachstationären Versorgung in den letzten zehn Jahren „konsequent und deutlich die Kosten überschritten“ haben. Die Korrektur dieser Überzahlungen wird dem Treuhandfonds Medicare HI Milliarden von Dollar einsparen.

• Medicare-Leistungen verringern: Niemand möchte den gleichen Betrag für weniger bezahlen. Wie es aussieht, argumentieren viele Leute, dass Medicare nicht genug abdeckt. Medicare übernimmt beispielsweise nicht die Kosten für Korrekturlinsen, Zahnersatz oder Hörgeräte, obwohl die häufigsten Dinge, die mit zunehmendem Alter passieren, Veränderungen des Sehvermögens, der Zahngesundheit und des Gehörs sind. Dadurch fehlen vielen Amerikanern bereits einige der grundlegenden Gesundheitsdienste, die sie am dringendsten benötigen. Eines der positiven Ergebnisse des Build Back Better Act ist jedoch, dass Hörgeräte ab 2023 von Medicare abgedeckt werden.

• Erhöhung des Alters für Medicare-Berechtigung: Republikaner wie der ehemalige Kongressabgeordnete Paul Ryan haben vorgeschlagen, das Medicare-Alter auf 67 Jahre zu erhöhen. Dies würde zwar die Zahl der Menschen verringern, die in einem bestimmten Jahr Anspruch auf Medicare haben, aber die Senioren würden dadurch in der Zwischenzeit für teurere private Versicherungen zahlen müssen. Dies könnte sich nicht nur auf die persönlichen Ersparnisse auswirken, sondern auch darauf, wann sich Senioren den Ruhestand leisten können.

• Erhöhung der Auslagen für Begünstigte: Erhöhungen der Medicare-Prämien, -Selbstbehalte, -Mitversicherungen oder -Zuzahlungen könnten dazu beitragen, den Medicare HI-Treuhandfonds in Dollar zu stärken, aber können sich Senioren das leisten? Die Mehrheit der Senioren hat ohnehin ein festes Einkommen, und die Gesundheitskosten steigen überproportional.

• Medicare-Lohnsteuern erhöhen: Mehr Steuern? Dies hat der ehemalige Präsident Ronald Reagan mit dem Medicare Catastrophic Coverage Act von 1988 getan. Das Gesetz zielte darauf ab, eine Leistung für verschreibungspflichtige Medikamente hinzuzufügen und Senioren nach Krankenhausaufenthalten vor katastrophalen Gesundheitskosten zu bewahren, aber das Gesetz wurde innerhalb eines Jahres wegen fehlender öffentliche Unterstützung und ein Aufruhr über die damit verbundenen Steuererhöhungen. Werden die Amerikaner heute anders über Steuererhöhungen denken?

• Reformieren Sie die Funktionsweise von Medicare Advantage-Plänen. Medicare Advantage-Pläne funktionieren nicht wie Original Medicare. Versicherungsunternehmen müssen der Regierung Vorschläge unterbreiten, um ihre Pläne anbieten zu können. Wenn ihre Pläne genehmigt werden, zahlt die Regierung ihnen jeden Monat einen festen Betrag für jeden Begünstigten, mehr für Menschen mit chronischen Erkrankungen. Diesen Versicherungsunternehmen werden auch Qualitätsboni angeboten, wenn sie sich an die Bundesstandards halten. Die Regierung könnte die Medicare-Kosten senken, wenn sie die Kriterien für Boni anpassen und den Wettbewerb zwischen den Plänen insgesamt verstärken.

• Verringern Sie Betrug, Verschwendung und Missbrauch von Medicare: Private Versicherungsunternehmen führen Medicare Advantage (Teil C) und Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) durch. Das Justizministerium hat gegen einige dieser Versicherer Klagen eingereicht, weil sie die Risikoanpassungsbewertungen von Medicare erhöht haben, um mehr Geld von der Regierung zu erhalten. Im Wesentlichen lassen sie es so aussehen, als ob Sie kränker sind als Sie, damit die Regierung ihre Zahlungen erhöht. Einige Gesundheitsunternehmen und -anbieter waren auch an Programmen beteiligt, um Geld von Medicare zu betrügen. Die Identifizierung der Ursachen für Betrug, Verschwendung und Missbrauch könnte Medicare jedes Jahr Hunderte Millionen Dollar einsparen.

• Verringern Sie, wie viel Medicare Ärzten zahlt: Der Zugang zur Gesundheitsversorgung ist das größte Problem bei diesem Vorschlag. Würden weniger Ärzte Medicare zur Zahlung annehmen, wenn sie dachten, sie würden nicht angemessen entschädigt? Derzeit besteht bereits ein drohender Ärztemangel, da die Medicare-Mittel zur Unterstützung der Ärzteausbildung begrenzt sind.

Zusammenfassung

Die Ankündigung von CMS, dass der Treuhandfonds Medicare HI innerhalb von fünf Jahren zahlungsunfähig sein könnte, ist ein Warnsignal. Ältere Amerikaner sind dem Risiko ausgesetzt, dass sie nur dann eingeschränkten Zugang zur Gesundheitsversorgung haben, wenn sie diese am dringendsten benötigen.

Viele Gesetzesvorschläge sind in Arbeit, um Medicare zu schützen, aber einige von ihnen verlagern einen größeren Teil der Kosten auf Senioren, die bereits von einem festen Einkommen leben. So wie es aussieht, waren die Leistungen der Sozialversicherung flach. Aufgrund der geringfügigen Erhöhung der Lebenshaltungskostenzulage in den letzten Jahren sind Senioren bereits gezwungen, ihre Dollars zu strapazieren.

Angesichts einer alternden Babyboomer-Bevölkerung droht Medicare bis 2026 oder noch früher eine Insolvenz. Gefährdet sind insbesondere Krankenhaus- und Nachsorgeleistungen. Wenn wir den derzeitigen Weg fortsetzen, könnten die Begünstigten mit einem Anstieg der Auslagen konfrontiert werden. Richtlinienänderungen sind erforderlich, um Medicare und diejenigen zu schützen, die es benötigen.