So bezahlen Sie für die langfristige Gesundheitsversorgung

Langzeitpflegeeinrichtungen sind zwar teuer, aber oft kostengünstiger als eine 24-Stunden-Pflege zu Hause. Diese Einrichtungen können auch eine kurzfristige Rehabilitation mit dem Ziel der Heimkehr anbieten. Wenn Sie oder Ihr Angehöriger Pflege benötigen, lohnt es sich, die Zahlungsmöglichkeiten im Voraus zu kennen.

Medicare

Medicare ist eine Bundesleistung, die die Kosten für eine begrenzte Anzahl von Tagen der stationären Rehabilitation in einer qualifizierten Einrichtung deckt. Dies wird oft als „subakute Reha“ oder „Postakutversorgung“ bezeichnet.

Viele Menschen erleben einen kurzfristigen, stationären Rehabilitationsaufenthalt infolge einer Hüftfraktur, eines Schlaganfalls oder einer Herzerkrankung. Es gibt jedoch viele andere Gründe, warum jemand eine Physio-, Ergo- oder Sprachtherapie benötigen könnte – und folglich auf diese Abdeckung zugreifen kann.

Um Anspruch auf Medicare zu haben, müssen Sie:

• über 65 Jahre alt sein,
• eine dokumentierte Behinderung haben
• eine Nierenerkrankung im Endstadium haben

Wenn Sie sich qualifizieren, bietet Medicare eine hervorragende Kostendeckung. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass dieser Versicherungsschutz nur für kurze Zeit gilt und nur unter bestimmten Umständen verfügbar ist. Medicare bezahlt die Pflege nicht dauerhaft.

Zugriff auf die Abdeckung

Der finanzielle Vorteil von Medicare ist nicht etwas, das Sie beantragen oder einen Antrag stellen müssen, um Ihren Bedarf zu erklären. Sie haben automatisch Anspruch auf diese Leistungen, wenn Sie über Medicare Teil A und Medicare Teil B verfügen.

Wenn Sie eine Sozialversicherungsleistung oder eine Leistung des Railroad Retirement Board beziehen, sind Sie im Allgemeinen durch Medicare Teil A und Teil B abgedeckt.

Gedeckte Kosten

Medicare übernimmt den Tagessatz für stationäre Physiotherapie, Ergotherapie und/oder Logopädie. Es umfasst auch Medikamente, Behandlungen und medizinische Versorgung während dieser Zeit.

Aber zahlt Medicare die gesamten Kosten? Die kurze Antwort: Es kommt darauf an, wie lange Sie betreut werden. Die längere Antwort: Medicare deckt 100 % der ersten 20 Tage der Rehabilitation in einer Langzeitpflegeeinrichtung ab, solange Sie weiterhin die Kriterien (siehe unten) erfüllen, um während dieser 20 Tage Anspruch auf Versicherungsschutz zu haben.

Ab dem 21. Tag ist eine Zuzahlung pro Tag zu leisten. Dann zahlt Medicare den Rest der Gebühr pro Tag für bis zu 100 Tage.

Um diese Zuzahlung zu bezahlen, können Sie einen Versicherungsschutz erwerben, indem Sie eine Zusatzpolice, auch Medigap-Versicherung genannt, abschließen. Viele Zusatzversicherungen übernehmen die volle Selbstbeteiligung, so dass für Ihren stationären Reha-Aufenthalt keine Spesen anfallen.

Beachten Sie, dass Medicare die Pflegeversicherung mehr als einmal bezahlt. Wenn Sie es zuvor verwendet haben, müssen Sie 60 Tage Zeit haben, in denen Sie es nicht verwendet haben, um erneut berechtigt zu sein. Einrichtungen müssen auch von Medicare zertifiziert sein, um eine stationäre Rehabilitation durchzuführen.

100 Tage stationäre Rehabilitation

Viele Menschen haben den falschen Eindruck, dass Medicare automatisch 100 Tage Versicherungsschutz bietet. Medicare gewährt diese Leistung für bis zu 100 Tage, aber aufgrund der festgelegten Kriterien (siehe unten) erhalten viele Menschen nur wenige Tage oder Wochen dieser Deckung.

Es gibt keine Garantie für die Anzahl der Tage, die Medicare zahlt; es hängt vielmehr von den Bedürfnissen und der Einschätzung jedes Einzelnen ab.

Kriterien

Es gibt bestimmte Bedingungen, unter denen Medicare zahlt. Folgende Kriterien müssen erfüllt sein:

Dreitägiger Krankenhausaufenthalt

Sie müssen einen dreitägigen Krankenhausaufenthalt gehabt haben, der vom Krankenhaus als „stationärer“ Aufenthalt gewertet wurde. Dies bedeutet, dass Medicare keine Leistungen abdeckt, wenn Sie nur als „Beobachtungspatient“ eingestuft wurden.

Wenn Ihr Krankenhausaufenthalt als stationär eingestuft wurde, Sie aber nur zwei Mitternacht (die Zeit, in der ein anderer Tag markiert wird) dort waren, übernimmt Medicare den Aufenthalt nicht.

Sie sollten sich im Krankenhaus erkundigen, ob Ihr Aufenthalt als stationär oder als Beobachtung gilt, und sich vergewissern, dass Sie die Bedingung für einen dreitägigen Aufenthalt für den Zugang zu Medicare-Leistungen erfüllt haben.

Timing-Anforderungen

Wenn Sie die Bedingung für einen dreitägigen Krankenhausaufenthalt erfüllt haben, können Sie die Medicare-Leistung direkt nach Ihrem Krankenhausaufenthalt in Anspruch nehmen, indem Sie direkt in die Rehabilitationseinrichtung wechseln.

Sie könnten sich zum Beispiel entscheiden, nach einer Hüftoperation direkt aus dem Krankenhaus nach Hause zu gehen. Drei Wochen später können Sie sich immer noch für eine Aufnahme in eine Reha-Einrichtung entscheiden und die Medicare-Leistung in Anspruch nehmen, um Ihren Aufenthalt und Ihre Therapie von Medicare bezahlen zu lassen.

Beachten Sie, dass der Grund, aus dem Sie eine Einrichtung betreten, der gleiche sein muss, aus dem Sie ins Krankenhaus eingeliefert wurden.

Medizinische Kriterien

Sie müssen auch weiterhin die Kriterien für die Medicare-Abdeckung erfüllen, während Sie sich in der Einrichtung aufhalten. Diese Kriterien basieren auf der Beurteilung des Medicare Data Set (MDS), die das Personal in festgelegten Intervallen wiederholt durchführen muss, um Ihre Funktionsfähigkeit zu bestimmen.

Das MDS ist eine detaillierte Auswertung, die von Mitarbeitern aus verschiedenen Bereichen durchgeführt wird, darunter Krankenpflege, Diätdienste, Aktivitäten und Sozialarbeit. Es misst Ihre aktuellen Fähigkeiten und Fortschritte in Richtung Ihrer Ziele.

Wenn Sie weiterhin qualifizierte Pflege benötigen, wie zum Beispiel Physio-, Ergo- oder Logopädie oder Pflege, die von lizenziertem Pflegepersonal durchgeführt oder überwacht wird, übernimmt Medicare Ihren stationären Rehabilitationsaufenthalt. Sobald Sie diese Betreuung (laut MDB) nicht benötigen, erhalten Sie einen schriftlichen Hinweis, dass Medicare diese Leistungen nicht mehr übernimmt.

Medicare-Vorteilpläne

Einige lehnen den traditionellen Medicare-Plan ab und entscheiden sich stattdessen für einen sogenannten Medicare Advantage-Plan. Dies ist Medicare-Abdeckung, die von einer anderen Gruppe anstelle der Bundesregierung verwaltet wird.

Medicare Advantage-Pläne (auch Medicare Part C genannt) bieten eine ähnliche Abdeckung wie der traditionelle Medicare-Plan, mit einigen Ausnahmen:

• Einige Advantage-Pläne erfordern keinen dreitägigen stationären Krankenhausaufenthalt. Sie können in einer Einrichtung auch dann finanzielle Absicherung bieten, wenn die Person direkt von zu Hause aus aufgenommen wird oder weniger als drei Tage in einem Krankenhaus verbracht hat.
• Einige Advantage-Pläne verfügen über bestimmte Funktionen, die sie als netzwerkintern (oder bevorzugt) betrachten, und andere, die als netzwerkextern angegeben sind. Wenn die stationäre Rehabilitationseinrichtung nicht zum Netz Ihres Advantage-Plans gehört, werden Ihre Leistungen möglicherweise nicht oder zu einem ermäßigten Tarif abgedeckt.
• Viele Advantage-Pläne erfordern eine vorherige Genehmigung durch den Versicherungsplan, damit die Leistungen abgedeckt werden, während dies bei herkömmlichem Medicare nicht der Fall ist. Diese vorherige Genehmigung beinhaltet die Übermittlung Ihrer medizinischen Daten zur Überprüfung an den Versicherungsplan. Dann legt der Advantage-Plan fest, ob sie Ihre Rehabilitation abdecken oder nicht. Wenn die vorherige Genehmigung nicht durchgeführt oder Ihr Aufenthalt nicht genehmigt wird, wird der Advantage-Plan nicht bezahlt.

Pflegeversicherung

Die Pflegeversicherung ist eine Versicherung, die Sie für eine bestimmte Zeit in einer Pflegeeinrichtung abschließen können. Die Kosten und der Umfang der Deckung variieren erheblich je nach der von Ihnen erworbenen Versicherungsdauer und ob Sie sich für eine vollständige oder teilweise Deckung entscheiden.

Darüber hinaus haben die meisten Pflegeversicherungsunternehmen eine Liste von Bedingungen oder Medikamenten, die eine Person vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder die Kosten erheblich erhöhen können. Dazu gehören oft neurologische Erkrankungen wie die Alzheimer-Krankheit oder andere Demenzerkrankungen, die Parkinson-Krankheit, einige Herzerkrankungen und die Verwendung bestimmter psychotroper Medikamente.

Wenn Sie jünger und insgesamt gesünder sind, die Pflegeversicherung beantragen, zahlen Sie über einen langen Zeitraum Beiträge (allerdings in der Regel deutlich niedriger). Wenn Sie sich im Alter bewerben und die Wahrscheinlichkeit einer Pflegebedürftigkeit steigt, ist Ihr monatlicher Beitrag zur Pflegeversicherung deutlich höher. Die Preise steigen oft pro Jahr.

Ob eine Pflegeversicherung das Richtige für Sie ist, hängt von vielen Faktoren ab. Sprechen Sie daher mit Ihrem Versicherungsvertreter über Kosten und Deckungsmöglichkeiten.

Medicaid

Viele Menschen legen später im Leben Geld für ihre Pflege beiseite, aber manchmal zehren die Kosten für diese Pflege dieses Geld sehr schnell auf, selbst wenn sie versucht haben, gut zu planen und zu sparen. Sind Ihre finanziellen Mittel erschöpft, können Sie Medicaid beantragen.

Medicaid ist eine staatliche Unterstützung, die von jedem Staat für diejenigen verwaltet wird, deren Geld aufgebraucht ist. Eine Person muss sich finanziell qualifizieren (indem sie weniger als 2.000 USD an zählbaren Vermögenswerten besitzt) und sich medizinisch qualifizieren (indem sie ein Beurteilungsniveau erfüllt, das zeigt, dass sie tatsächlich pflegebedürftig ist).

Medicaid hat auch einige Vorkehrungen getroffen, um die Verarmung eines Ehepartners eines Bewohners einer Pflegeeinrichtung zu verhindern, der weiterhin in seiner eigenen Wohnung oder in einer anderen Einrichtung lebt.

Unterstützung und Begleitung der Veteranenverwaltung

Wenn Sie und/oder Ihr Ehepartner ein Veteran sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf finanzielle Unterstützung durch die Veterans Administration. Sie müssen einen Antrag stellen, dessen Bearbeitung etwa drei Monate dauern kann.

Nach der Genehmigung haben Sie Anspruch auf eine monatliche Leistung pro Person, die gedient hat. Dieses Geld kann dann zur Finanzierung der Pflege verwendet werden.

Private Bezahlung (aus eigener Tasche)

Eine andere Möglichkeit, die Pflege in einer Einrichtung zu bezahlen, besteht darin, aus eigener Tasche zu zahlen, oder was oft als private Bezahlung bezeichnet wird. Privat für die Pflege einer Einrichtung zu bezahlen bedeutet in der Regel, dass Sie viele Optionen für die Einrichtungen haben, aus denen Sie wählen können, da die meisten Privatpatienten oder Medicare-Kunden anstelle von Medicaid bevorzugen.

Privat für Einrichtungen zu bezahlen ist jedoch teuer. Die Kosten können oft zwischen 250 und 350 US-Dollar pro Tag und mehr liegen, was zu 80.000 bis 125.000 US-Dollar pro Jahr führen kann. Und das kann nur für ein halbprivates oder geteiltes Zimmer sein. (Einige Einrichtungen bieten Privatzimmer gegen eine zusätzliche Gebühr pro Tag an.)

Vorausschauend zu planen und Ihre Möglichkeiten zu kennen, kann sehr hilfreich sein, wenn Sie mit der Möglichkeit konfrontiert sind, die Langzeitpflege zu bezahlen. Darüber hinaus stehen Ihnen einige Gemeindebehörden und Mitarbeiter von Pflegeeinrichtungen zur Verfügung, um Ihnen beim Zugang zu Ihren potenziellen Leistungen zu helfen.

Obwohl die Kosten der Langzeitpflege beträchtlich sind, hoffen wir, dass es beruhigend ist zu wissen, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, diese Kosten zu decken, wenn Sie, wie viele andere, nicht in der Lage sind, vollständig zu bezahlen.