Hawaiis Gesetz zur vorausbezahlten Gesundheitsversorgung verstehen

Im Jahr 2013, kurz bevor der Großteil des Affordable Care Act umgesetzt wurde, waren 14,5 % der Amerikaner unversichert. Aber in Hawaii lag die unversicherte Rate bei nur 6,7%.Fünf Jahre später war sie etwas gesunken, auf weniger als 5 %. Dies liegt immer noch deutlich unter dem Bundesdurchschnitt, der 2018 bei 8,9 % lag.Aber warum war es sogar vor ACA so niedrig?

Hawaii war seiner Zeit im Gesundheitswesen weit voraus und setzte Jahrzehnte vor dem Rechnungshof ein umfassendes Reformgesetz um.Hawaiis Prepaid Health Care Act wurde 1974 erlassen. Damit war der Staat der erste des Landes, der Arbeitgeber verpflichtete, Arbeitnehmern eine Krankenversicherung zu gewähren.Der ACA verlangt jetzt von großen Arbeitgebern, Vollzeitbeschäftigten eine Krankenversicherung anzubieten, aber Hawaiis Anforderungen sind viel strenger.

Gemäß dem Hawaii Prepaid Health Care Act erhalten Arbeitnehmer eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung, solange sie mindestens 20 Stunden pro Woche arbeiten. Der Beitragsanteil des Arbeitnehmers (für die Selbstversicherung) ist sehr gering, und die maximale Wartezeit für die Versicherungsberechtigung ist viel kürzer, als das Bundesgesetz zulässt.

20 Stunden pro Woche entsprechen dem Krankenversicherungsschutz auf Hawaii

Arbeitnehmern auf Hawaii, die mindestens 20 Stunden pro Woche arbeiten und jeden Monat mindestens das 86,67-fache des Mindeststundenlohns verdienen, muss der Arbeitgeber eine Krankenversicherung anbieten. Der Mindestlohn 2021 auf Hawaii beträgt 10,10 US-Dollar pro Stunde, das sind 875 US-Dollar an monatlichem Verdienst.

Perspektivisch gilt das Arbeitgebermandat des Rechnungshofs nur für große Arbeitgeber (50+ Vollzeitäquivalente) und verlangt von ihnen, nur Arbeitnehmern abzusichern, die mindestens 30 Stunden pro Woche arbeiten.

Es gibt einige Ausnahmen von Hawaiis Regel, darunter bestimmte Situationen, in denen Menschen von Familienmitgliedern, Saisonarbeitern in der Landwirtschaft, Versicherungs- und Immobilienmaklern, die nur auf Provisionsbasis arbeiten, und Situationen, in denen eine Person für mehr als ein Arbeitgeber.

Aber in den meisten Fällen haben alle Mitarbeiter, die mindestens 20 Stunden pro Woche auf Hawaii arbeiten, eine garantierte Krankenversicherung. Arbeitnehmer, die über einen anderen Versicherungsschutz verfügen, können eine Befreiung von der Verpflichtung beantragen, dass sie im Rahmen des Arbeitgeberplans versichert sind.

Absicherung nach nur vier Wochen Beschäftigung

Arbeitgeber in Hawaii müssen nicht sofort eine Krankenversicherung abschließen, aber Arbeitnehmer können nur vier aufeinanderfolgende Wochen arbeiten, bevor die Deckung angeboten werden muss. Nach vier Wochen muss der Arbeitnehmer zum frühesten in der Krankenversicherung vorgesehenen Termin – in der Regel am ersten des Folgemonats – krankenversichert werden.

Zum Vergleich: Das Affordable Care Act erlaubt Arbeitgebern, Wartezeiten von bis zu 90 Tagen zu verhängen, bevor Arbeitnehmer Anspruch auf Krankenversicherung haben.

Arbeitgeber zahlen den größten Teil der Kosten

Nach Hawaiis Gesetz muss der Arbeitgeber mindestens 50 % der Prämie für die reine Arbeitnehmerversicherung zahlen. Noch wichtiger ist jedoch, dass der Anteil des Arbeitnehmers an der monatlichen Prämie für die reine Arbeitnehmerversicherung nicht mehr als 1,5 % des monatlichen Bruttoeinkommens des Arbeitnehmers betragen darf.

Zum Vergleich: Der ACA verlangt von großen Arbeitgebern, eine Deckung anzubieten, die als erschwinglich gilt, aber dieser Schwellenwert liegt bei einem viel höheren Prozentsatz des Arbeitnehmerlohns.

Im Jahr 2021 gilt eine vom Arbeitgeber finanzierte Absicherung im Rahmen des ACA als erschwinglich, solange der Arbeitnehmer nicht mehr als 9,83 % des Haushaltseinkommens für die Selbstversicherung zahlen muss. Da Arbeitgeber in der Regel keinen Zugang zu den Haushaltseinkommensdaten der Arbeitnehmer haben, verwenden die meisten großen Arbeitgeber Safe-Harbor-Regeln, die die Berechnung auf dem Lohn des Arbeitnehmers oder einer ähnlichen Kennzahl für einen einzelnen Arbeitnehmer basieren. Trotzdem stellt Hawaiis Gesetz sicher, dass Arbeitnehmer nur sehr geringe Beträge für den Krankenversicherungsschutz zahlen, den sie von ihren Arbeitgebern erhalten.

Gemäß Hawaiis Prepaid Health Care Act sind Arbeitgeber nicht verpflichtet, die Prämienkosten für Angehörige von Arbeitnehmern zu übernehmen, wenn der Plan ein „7a“-Plan ist, aber sie müssen mindestens die Hälfte der Kosten für Angehörige übernehmen, wenn der von ihnen angebotene Plan . ist ein „7b“-Plan.

Diese Bezeichnungen stammen aus Abschnitt 393-7 des Gesetzes, und die Pläne, die gemäß Abschnitt 393-7b genehmigt sind. Dazu gehören mehrere Richtlinien, die von Kaiser, der Hawaii Medical Service Association und der Hawaii Management Alliance Association angeboten werden. Aber die meisten der genehmigten Gruppenkrankenpläne in Hawaii sind 7a-Pläne, was bedeutet, dass Arbeitgeber wählen können, ob sie von ihren Mitarbeitern die vollen Kosten für die Aufnahme von Angehörigen zahlen müssen.

Nach dem ACA sind große Arbeitgeber verpflichtet, den Angehörigen der Arbeitnehmer Deckung anzubieten, jedoch nicht die Kosten für die Aufnahme von Angehörigen in den Plan. Die meisten Arbeitgeber gehen jedoch über die Grundvoraussetzungen hinaus und übernehmen einen erheblichen Teil der Kosten der Familienversicherung für ihre Arbeitnehmer. Ab 2020 übernehmen Arbeitgeber in den USA fast 74 % der Gesamtprämien für Arbeitnehmer mit Familienversicherung.

Obligatorische Leistungen nach Prepaid Health Care Act

Um Hawaiis Prepaid Health Care Act einzuhalten, müssen arbeitgeberfinanzierte Pläne Folgendes umfassen:

• Stationäre Versorgung (mindestens 120 Tage Krankenhausaufenthalt pro Jahr müssen abgedeckt werden)
• Chirurgische Versorgung
• Medizinische Versorgung (einschließlich stationärer oder ambulanter ärztlicher Versorgung)
• Diagnostische Betreuung (einschließlich Laborleistungen und Röntgen)
• Mutterschaftsbetreuung
• Behandlung von Drogenmissbrauch

Der ACA verlangt, dass individuelle und Kleingruppen-Gesundheitspläne eine Abdeckung für wesentliche Gesundheitsleistungen beinhalten. Gemäß der Definition des ACA umfassen wesentliche Gesundheitsleistungen alle nach Hawaiis Gesetz vorgeschriebenen Dienstleistungen, aber auch einige zusätzliche Dienstleistungen, wie z.

Die Regeln des Rechnungshofs sind Mindeststandards – Staaten können sie übertreffen, aber keine milderen Standards auferlegen. Daher müssen arbeitgeberfinanzierte Pläne, die kleinen Gruppen in Hawaii (bis zu 50 Mitarbeiter) angeboten werden, alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA beinhalten.

Großgruppentarife unterliegen keinen wesentlichen Gesundheitsleistungen nach dem ACA (nur Vorsorgemaßnahmen sind vorgeschrieben, und Großgruppentarife müssen eine „erhebliche“ Deckung für stationäre und ärztliche Leistungen bieten, um eine Strafe zu vermeiden).Daher bleiben die Anforderungen von Hawaii an versicherte Leistungen der Mindeststandard für große Gruppenpläne im Bundesstaat.

Verwendung der ACA-Krankenversicherungs-Steuergutschrift für kleine Unternehmen

Ende 2016 erhielt Hawaii als erster Bundesstaat eine bundesstaatliche Ausnahmeregelung gemäß Section 1332 des ACA. Hawaiis Verzicht beseitigte die Krankenversicherungsbörse für kleine Unternehmen (SHOP-Austausch) im Bundesstaat und leitete die Prämiensteuergutschriften für kleine Unternehmen, die von hawaiianischen Arbeitgebern erhalten worden wären, in den bestehenden Beitragsergänzungsfonds des Staates ein.

Der im Rahmen des Prepaid Health Care Act eingerichtete Fonds hilft Arbeitgebern mit weniger als acht Arbeitnehmern, ihre Arbeitnehmer abzusichern. Kleine Arbeitgeber in Hawaii kaufen Versicherungen direkt bei den Versicherern und nicht über die SHOP-Börse, aber es stehen Mittel zur Verfügung, um die Prämien für sehr kleine Unternehmen auszugleichen.

Im Rest des Landes kaufen auch kleine Arbeitgeber Versicherungsschutz direkt bei Versicherern, da Arbeitgeber meist kein Interesse daran hatten, sich über die SHOP-Plattformen anzumelden, und in vielen Bundesstaaten keine Versicherer mehr an ihren SHOP-Plattformen teilnehmen.