Was ist die erweiterte Direktregistrierung?

Enhanced Direct Enrollment ist ein Programm, das die Bundesregierung im Jahr 2019 eingeführt hat. Es ermöglicht zugelassenen Websites von Drittanbietern, Verbrauchern dabei zu helfen, sich über die bundesstaatliche Krankenversicherungsbörse über die Websites von Drittanbietern anstelle von HealthCare.gov für Pläne anzumelden.

In diesem Artikel erfahren Sie, was diese Websites bieten, wo Sie sie finden und welche Vor- und Nachteile sie haben.

Verbesserte Sites für die direkte Registrierung

Wenn ein Unternehmen für die erweiterte Direktregistrierung zugelassen wurde, können Personen, die eine Krankenversicherung beantragen, die Website dieses Unternehmens verwenden, um den Registrierungsprozess abzuschließen.

Ihre Einschreibung gilt als „börslich“. Wenn sie Anspruch auf Prämiensteuergutschriften oder Kostenbeteiligungsermäßigungen haben, können sie diese während des erweiterten direkten Registrierungsprozesses erhalten.

Im Backend werden die Daten des Verbrauchers über sichere Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) an HealthCare.gov übermittelt. Anhand dieser Datenübertragung kann die Börse feststellen, ob die Person zur Immatrikulation berechtigt ist, und wenn ja, ob sie Anspruch auf Kostenbeteiligungsermäßigungen und/oder Prämiensteuerermäßigungen hat.

Der Vorteil ist, dass all dies nahtlos erfolgt, ohne dass der Verbraucher zwischen mehreren Websites hin- und herspringen muss. Aus Sicht des Verbrauchers wird die Registrierung einfach auf der Website des Drittanbieters abgeschlossen.

Der verbesserte Direktregistrierungsprozess ersetzte ein umständlicheres System, das 2018 verwendet wurde, das als „Proxy-Direktregistrierungspfad“ bezeichnet wird.

Dieses System ermöglichte es genehmigten Websites von Drittanbietern, Verbraucher für börsennotierte Gesundheitspläne anzumelden, aber der Verbraucher wurde mitten im Prozess zur Feststellung der Berechtigung an HealthCare.gov weitergeleitet und dann zurück auf die Website des Drittanbieters weitergeleitet, um die Registrierung abzuschließen.

Somit bietet der verbesserte Weg zur direkten Einschreibung einen optimierten Ansatz.

Welche Entitäten können eine erweiterte Direktregistrierung anbieten?

Ab 2021 wurde 46 Unternehmen die Nutzung der erweiterten Direkteinschreibung genehmigt.

Die meisten sind Versicherungsunternehmen, aber acht sind Web-Broker – Online-Shops, die Krankenversicherungen verkaufen, im Wesentlichen das gleiche Konzept wie die Börse selbst, aber privat geführt – und vier sind Technologieanbieter für die direkte Registrierung.

Die Versicherungsunternehmen, die den erweiterten direkten Beitrittsweg nutzen, sind lokalisiert und bieten meistens Tarife in einem einzigen Staat oder einer einzigen Region an. Einige haben jedoch ziemlich weitreichende Deckungsbereiche, die immer häufiger werden, da Versicherer ihre Präsenz an den Krankenversicherungsbörsen erweitern.

Die Web-Broker und Technologieanbieter für die Direktregistrierung, die die erweiterte Direktregistrierung verwenden, können im Allgemeinen Pläne in einem viel größeren Bereich anbieten, der hauptsächlich die Bundesstaaten umfasst, die HealthCare.gov verwenden. Dies liegt daran, dass diese Unternehmen alle Pläne verkaufen können, die in einem bestimmten Gebiet verfügbar sind, anstatt auf den Abdeckungsbereich einer Versicherungsgesellschaft beschränkt zu sein.

Die Registrierungsplattform einer juristischen Person muss vom Department of Health and Human Services genehmigt werden, um den erweiterten direkten Registrierungsweg nutzen zu können. Dafür gibt es ein umfangreiches Auditsystem, und die zugelassenen Stellen müssen weiterhin die Sicherheit und Wirksamkeit ihrer Systeme nachweisen.

Die Unternehmen müssen auch nachweisen, dass genaue Verbraucherdaten zur Feststellung der Berechtigung an HealthCare.gov übermittelt werden.

Wo ist die erweiterte Direktregistrierung verfügbar?

Eine erweiterte Direkteinschreibung ist in allen Bundesstaaten möglich, in denen die bundesstaatliche Krankenversicherungsbörse – HealthCare.gov – verwendet wird.

Ab 2021 wird die vom Bund betriebene Börse in 36 Bundesstaaten genutzt. Dieser wird ab 2022 auf 33 sinken, wenn Kentucky, Maine und New Mexico beginnen, ihre eigenen Börsen zu betreiben und HealthCare.gov nicht mehr verwenden.

Die verbleibenden Staaten betreiben ihre eigenen Börsen, anstatt HealthCare.gov zu verwenden. Beispiele sind Pennie, Covered California und Connect for Health Colorado.

Die staatlichen Börsen können ihre eigenen direkten Registrierungsplattformen mit Websites Dritter einrichten, obwohl dies in diesen Staaten keine weit verbreitete Option war.

Aber in den Staaten, die die Austauschplattform HealthCare.gov verwenden, macht die erweiterte direkte Einschreibung einen wachsenden Prozentsatz der Einschreibungen aus.

Vor- und Nachteile der erweiterten Direktregistrierung

Der Hauptvorteil der verbesserten Direkteinschreibung besteht darin, dass sie den Verbrauchern zusätzliche Möglichkeiten bietet, eine Börsenversicherung und die finanzielle Unterstützung zu erhalten, die im Rahmen des Affordable Care Act (und erweitert durch den American Rescue Plan) verfügbar ist.

Aufgrund des erweiterten Programms zur direkten Registrierung gibt es 46 zusätzliche Websites – im Gegensatz zu nur HealthCare.gov –, die Verbraucher nutzen können, um sich für Pläne der bundesstaatlichen Börse anzumelden.

Es gibt jedoch auch potenzielle Nachteile, die davon abhängen, welche erweiterte Direktregistrierungsplattform ein Verbraucher verwendet. Ein Problem besteht darin, dass die Mehrheit der erweiterten Direktregistrierungseinheiten Versicherer sind, was bedeutet, dass sie den Verbrauchern nur ihre eigenen Krankenversicherungspläne anzeigen.

In den meisten Gebieten des Landes sind Pläne im Austausch von zwei oder mehr Versicherern erhältlich, aber ein Verbraucher, der die verbesserte Direktregistrierungsplattform eines einzelnen Versicherers nutzt, wird die Produkte konkurrierender Versicherer nicht sehen. Wenn der Verbraucher hingegen HealthCare.gov direkt nutzt, sieht er alle in seiner Region verfügbaren Tarife.

Es gibt auch Bedenken, dass erweiterte Direkteinschreibungen möglicherweise keine Anleitung bieten, wenn ein Antragsteller für Medicaid oder CHIP in Frage kommt, da Versicherer und Webbroker keine finanziellen Anreize haben, Personen in diese Programme einzuschreiben.

Darüber hinaus gibt es Bedenken, dass einige der Plattformen Verbrauchern auch nicht ACA-konforme Pläne anbieten, z.

Es sei denn, der Verbraucher ist in Bezug auf die Krankenversicherung ziemlich versiert, kann sich leicht versehentlich für einen dieser Pläne anmelden, ohne zu bemerken, dass er nicht wirklich eine große medizinische Absicherung bietet.

Verbesserte Direktregistrierung im Vergleich zu Off-Exchange-Registrierung

Obwohl die erweiterte Direktregistrierung über eine Website eines Drittanbieters erfolgt, unterscheidet sie sich stark von der „außerbörslichen“ Registrierung. Verbraucher können sich direkt über verschiedene Drittanbieter, einschließlich Web-Broker und Versicherungsunternehmen, für eine Krankenversicherung anmelden.

Wenn das Unternehmen jedoch nicht im Rahmen des erweiterten Direkteinschreibungsprogramms zugelassen wird (und vorausgesetzt, das Unternehmen leitet den Antragsteller während des Prozesses nicht auf die Austausch-Website weiter), erfolgt die Einschreibung „außerhalb der Börse“.

Unter der Annahme, dass es sich bei dem Plan um eine umfassende medizinische Richtlinie für Einzelpersonen/Familien handelt, entspricht er auch dann dem Affordable Care Act, wenn er außerhalb der Börse erworben wird. Aber Prämiensteuergutschriften und Kostenbeteiligungsermäßigungen sind außerbörslich nicht erhältlich.

Darüber hinaus sind einige spezielle Einschreibungszeiträume (ausgelöst durch qualifizierende Lebensereignisse) nur über die Börse verfügbar. Somit wären sie für eine Person verfügbar, die einen verbesserten direkten Registrierungsweg nutzt, aber nicht für eine Person, die eine außerbörsliche Website nutzt.

Zusammenfassung

Kaufen Sie eine Krankenversicherung ein und finden Sie sich auf einer Website wieder, die auf der Liste der zugelassenen erweiterten Direktregistrierungsstellen steht? Seien Sie versichert, dass Sie sich über diese Website anmelden und einen „on-exchange“-Gesundheitsplan erhalten können, mit finanzieller Unterstützung, wenn Sie dazu berechtigt sind.

Es kann jedoch sein, dass Sie nur Pläne eines einzelnen Versicherers sehen, und je nachdem, welche erweiterte Direktregistrierungsstelle Sie verwenden, werden möglicherweise Pläne angezeigt, die nicht ACA-konform sind, sowie Pläne, die dies sind.

Wenn Sie nur Pläne von einem einzelnen Versicherer sehen, möchten Sie vielleicht die schnelle Plansuche auf HealthCare.gov verwenden, um zu sehen, ob dort möglicherweise weitere Optionen verfügbar sind.

Wenn Sie eine echte Krankenversicherung abschließen möchten, sollten Sie sich auf ACA-konforme Pläne konzentrieren. Dies sind die einzigen Tarife, die mit Prämiensubventionen erworben werden können. Die gute Nachricht ist, dass sie je nach Einkommen Ihres Haushalts möglicherweise zu den günstigsten Optionen gehören, die Ihnen zur Verfügung stehen.