So schätzen und maximieren Sie Ihr Konto für flexible Ausgaben

Überblick

Jedes Jahr, wenn Sie während Ihrer offenen Einschreibungszeit entscheiden, welche Krankenversicherung für Sie die richtige ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen auch die Einrichtung eines flexiblen Ausgabenkontos ermöglichen. Um dies erfolgreich zu tun, sollten Sie verstehen, wie Sie die Nutzung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) maximieren können.

Die Maximierung Ihrer Einsparungen durch die Verwendung eines FSA muss nicht schwierig sein. Hier sind einige Schritte, die Sie durch die Bestimmung führen, was am genauesten von Ihren Gehaltsschecks beiseite gelegt wird:

1. Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs
2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres zu decken (FSA)
3. Rechnen Sie nach, um Ihre FSA-Stilllegung zu bestimmen
4. Letzter Schritt – Den Verlust Ihres Geldes im nächsten Jahr verhindern

(Hinweis: Verwechseln Sie ein Flexible Spending Account (FSA) nicht mit einem Health Savings Account (HSA). Die Regeln und die Verwendung sind unterschiedlich.

Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs

Neben anderen Regeln des Internal Revenue Service (IRS) gibt es zwei Hauptpunkte, die man über eine FSA wissen sollte:,,

1. Sie bestimmen einen Gesamtbetrag, den Sie voraussichtlich während eines Kalenderjahres für qualifizierende Auslagen ausgeben werden (siehe unten). Dieser Gesamtbetrag wird durch die Anzahl der Gehaltsschecks geteilt, die Sie in einem Jahr erhalten, und dieser Betrag wird sein abgezogen und dann auf Ihr FSA-Konto überwiesen. Einige Arbeitgeber leisten Beiträge an die FSAs der Mitarbeiter. In diesem Fall wird der Betrag, der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, um den Betrag reduziert, den Ihr Arbeitgeber beisteuert.
   Da das von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Geld herauskommt, bevor Sie Steuern zahlen, sparen Sie den Geldbetrag, den Ihre Steuern Sie gekostet hätten. Wie viel Sie sparen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihren sonstigen Abzügen ab. Beispiel: Wenn Sie in der 25-%-Steuerklasse sind und 1000 US-Dollar in Ihre FSA einzahlen, sparen Sie möglicherweise 250 US-Dollar an Steuern.
2. Solange Sie dieses Geld immer nur für qualifizierende Ausgaben ausgeben, zahlen Sie niemals Steuern darauf. Sie haben jedoch keine Möglichkeit, es für andere Ausgaben auszugeben …
3. Wenn Sie das gesamte Geld, das bei Ihrer FSA eingezahlt wurde, nicht vor dem Ende des Jahres ausgeben, in dem es eingezahlt wurde, verfällt dieses Geld. Das kann man nicht von Jahr zu Jahr mitnehmen.
   Da Sie wissen, dass dies eine große Geldersparnis sein kann, solange Sie das gesamte Geld auf dem Konto aufbrauchen, sollten Sie den Betrag, den Sie in Ihrem FSA zurücklegen müssen, sehr sorgfältig schätzen. Sie möchten so viel Geld wie möglich einzahlen, um die größte Steuervergünstigung zu erhalten, aber Sie möchten sicher sein, dass Sie keinen Cent zusätzlich einzahlen, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren.

Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres zu decken

So wie Sie Ihre Gesundheitskosten geschätzt haben, um Ihre beste Option für eine Krankenversicherung während der offenen Einschreibung zu bestimmen, sollten Sie Ihre besten Schätzungen zu Ihren Arztkosten (und anderen qualifizierenden Ausgaben) im nächsten Jahr vornehmen. In dieser Liste sind alle Gesundheits- und medizinischen Kosten enthalten, die Ihr Versicherer nicht übernimmt, wie Augen-, Zahn-, Hörgerätebatterien und Dutzende mehr.

Der IRS führt eine Liste der qualifizierenden Gesundheits- und medizinischen Kosten, die sich von Jahr zu Jahr ändern kann. Bitte beachten Sie, dass FSAs auch Rücklagen für zusätzliche nicht-medizinische Ausgaben zulassen.

Erstellen Sie, so gut Sie können, eine Liste mit den möglichen Ausgaben. Entwickeln Sie ein Szenario für sich und Ihre Familie, das zur Schätzung wird, mit der Sie arbeiten werden. Geben Sie Beträge an, wie z. B. die Anzahl der Arztbesuche, die jedes Familienmitglied im Durchschnitt in einem Kalenderjahr durchführen könnte, multipliziert mit der jeweiligen Zuzahlung. Trägt jemand in Ihrer Familie eine Brille oder Kontaktlinsen? Zahlen Sie Ihre Auslagenkosten für sie ein. Bezahlen Sie die Zahnbehandlung aus eigener Tasche? Was ist mit Geburtenkontrolle? Nehmen Sie auch diese Kosten in Ihre Liste auf.

Hinweis: Ab dem Steuerjahr 2011 gab es eine Änderung an den Regeln – die meisten rezeptfreien Medikamente gelten nicht mehr als qualifizierende Ausgaben, es sei denn, Sie haben ein Rezept dafür. Daher sollten Sie sie nicht zählen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie in Ihrem FSA sparen werden.

Rechnen Sie nach, um Ihre FSA-Stilllegung zu bestimmen

Jetzt, da Sie Ihre beste Schätzung Ihrer Gesamtkosten der qualifizierenden Ausgaben für das Jahr haben, können Sie damit in zwei Richtungen rechnen, eine konservative und eine, die näher an Ihren tatsächlichen Ausgaben liegen sollte:

• Der konservativere Ansatz besteht darin, sicherzustellen, dass Sie weniger beiseite legen, als Sie ausgeben werden, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie beiseite gelegt haben, bedeutet dies einfach, dass Sie diese zusätzlichen Ausgaben versteuert haben, da sie nicht in der FSA-Beilage enthalten sind. Wenn dies der Ansatz ist, den Sie wählen möchten, dann multiplizieren Sie Ihre Schätzung mit 80 % oder 90 %, um den FSA-Rückstellungsbetrag zu erhalten, den Sie Ihrem Arbeitgeber melden.
• Ein riskanterer Ansatz besteht darin, Ihrem Arbeitgeber den gesamten geschätzten Betrag zu melden, selbst wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie ihn vollständig ausgeben werden. Das verschafft Ihnen den größten Steuervorteil.
  Wenn Sie sich dem Ende des Jahres nähern und noch nicht das gesamte Geld auf Ihrem Konto ausgegeben haben, gibt es einige Strategien, die Ihnen dabei helfen, es auszugeben, damit es nicht verfällt.
  Selbst wenn Sie nicht alles ausgeben, wird die Steuerermäßigung für den Betrag, den Sie nicht ausgegeben haben, wahrscheinlich die Differenz ausgleichen. Im obigen Beispiel haben Sie 250 $ an Steuern gespart. Solange Sie mehr als Ihre Schätzung abzüglich dieser 250 $ ausgeben, haben Sie einen Vorteil von Ihrer FSA erhalten.

In beiden Fällen teilt Ihr Arbeitgeber, sobald Sie Ihre Nummer ermittelt haben, den von Ihnen bereitgestellten FSA-Gesamtbetrag durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie in einem Jahr erhalten. Das ist der Betrag, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird – und das ist der Betrag, den Sie auch nicht mehr versteuern müssen.

Verhindern Sie den Verlust Ihres FSA-Gelds im nächsten Jahr

Es gibt einen letzten, wichtigen Schritt, um die Nutzung Ihres Kontos für flexible Ausgaben zu maximieren:

Machen Sie sich eine Kalendernotiz, um Ihre Nutzung Ihres FSA bis Mitte Oktober nächsten Jahres zu überprüfen. Ihre Bewertung wird Ihnen sagen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie riskieren, einen Teil des Geldes zu verlieren, das Sie beiseite gelegt haben.

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre verbleibenden Termine, Arzneimittelrezepte und andere zu bezahlen, dann bestimmen Sie, welche Ausgaben Sie in das nächste Jahr verschieben können. Stellen Sie sicher, dass Sie sie in Ihre Schätzung für das folgende Jahr einbeziehen, wenn Sie die Anpassungen festlegen, die Sie an Ihrem FSA vornehmen möchten.

Wenn Sie feststellen, dass Sie möglicherweise Geld übrig haben, dann machen Sie die Termine, die Sie in Ihrer Schätzung berücksichtigt, aber nicht eingehalten haben. Beispielsweise haben Sie möglicherweise Sehtermine für Familienmitglieder hinzugefügt, die noch nicht beim Augenarzt waren. Oder vielleicht hat Ihr Gesundheitsdienstleister einen Screening-Test empfohlen, den Sie vor Ende des Jahres durchführen können. Hier finden Sie einige Strategien, wie Sie ungenutztes FSA-Beiseitegeld ausgeben können, wenn Sie es noch nicht ausgegeben haben.

Und ja, Sie können das Geld auch für gesundheitsbezogene Ausgaben ausgeben, die Sie nicht auf Ihrer ursprünglichen Liste aufgeführt haben, und diese zur Erstattung einreichen. Beispielsweise könnten Sie auf ein medizinisches Problem stoßen, das Sie bei Ihrer Schätzung nicht vorhersehen konnten. Dem IRS ist es egal, was diese Ausgaben sind, solange sie in der Liste der qualifizierenden Ausgaben enthalten sind.

Abschließend, bookmarken Sie diesen Artikel für das nächste Jahr! Sie werden die Mathematik noch einmal machen, und es ist ein gutes Werkzeug, um Ihnen bei der genauen Schätzung zu helfen.