Ihr Flexible Spending Account (FSA) nach Arbeitsplatzverlust

Haben Sie ein medizinisches flexibles Ausgabenkonto (FSA), das Ihnen medizinische Ausgaben wie Ihren Selbstbehalt bei der Krankenversicherung, Zuzahlungen und Mitversicherungen erstattet? Stehen Sie kurz vor der Kündigung, Kündigung oder Rente? Zu wissen, was mit Ihrem flexiblen Ausgabenkonto passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren, hilft Ihnen, kluge Entscheidungen zu treffen.

Ihre FSA ist mit Ihrem Job verknüpft

Ihre Fähigkeit, Ihren FSA zu verwenden, ist mit Ihrer Arbeit verknüpft. Wenn Sie jedoch Anspruch auf eine COBRA-Fortsetzungsdeckung Ihres FSA haben, können Sie Ihren FSA möglicherweise auch dann weiter nutzen, wenn Sie Ihren Job verlieren oder kündigen.

Wenn eine COBRA-Erweiterung Ihres FSA verfügbar ist, ist es wichtig, daran zu denken, dass Ihr ehemaliger Arbeitgeber die FSA-Beiträge nicht in Ihrem Namen abgleicht, selbst wenn er dies getan hat, als Sie beschäftigt waren. Stattdessen leisten Sie diese Beiträge mit Nachsteuergeldern zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 %.

Die Wahl von COBRA für eine FSA hat also keinen laufenden Steuervorteil, außer der Möglichkeit, eine Rückerstattung für Gelder zu beantragen, die noch in der FSA verblieben waren, als der Arbeitsplatzverlust eintrat.

Geld in FSA, wenn Job endet

Geld, das in Ihrem FSA ungenutzt bleibt, geht an Ihren Arbeitgeber, nachdem Sie Ihren Job gekündigt oder verloren haben, es sei denn, Sie haben Anspruch auf eine COBRA-Fortsetzungsdeckung Ihres FSA und wählen diese.

Selbst wenn Sie Ihre FSA bei COBRA fortsetzen können, kann Ihr FSA-Geld nicht zur Zahlung monatlicher COBRA-Krankenversicherungsprämien verwendet werden, noch kann es für Nicht-COBRA-Krankenversicherungsprämien verwendet werden, wie sie von den Gesundheitsbehörden der einzelnen Bundesstaaten angeboten werden Versicherungstausch.

Aufbrauchen von FSA-Geldern und noch mehr

Nehmen wir an, Sie verlassen Ihren Job im März und möchten Ihre FSA aufbrauchen. Die gute Nachricht ist, dass es möglich sein kann, mehr Geld aus Ihrer FSA zu entnehmen, als Sie hineingesteckt haben. Wie?

Ihre FSA zahlt für erstattungsfähige medizinische Kosten bis zu dem Betrag, den Sie für das gesamte Jahr zugesagt haben, auch wenn Sie noch nicht so viel beigetragen haben. Der IRS begrenzt den Betrag, den Mitarbeiter jedes Jahr zu ihren FSAs beitragen können, und Arbeitgeber können niedrigere Obergrenzen festlegen, wenn sie dies wünschen.

Mitarbeiter können wählen, bis zu dem in ihrem Plan zulässigen Höchstbetrag einzuzahlen, aber sie müssen ihren Beitragsbetrag vor Beginn des Planjahres festlegen und können ihn während des Jahres nicht ändern, es sei denn, sie haben ein qualifizierendes Ereignis.

Angenommen, Sie haben zugestimmt, im Laufe des Jahres 2.000 $ beizusteuern. Bis Februar haben Sie ungefähr 333 US-Dollar gespendet, als Sie sich das Handgelenk gebrochen haben. Ihre FSA wird Ihnen die gesamten 2.000 US-Dollar erstatten, die Sie in diesem Jahr zugesagt haben (vorausgesetzt, Sie haben so viele dokumentierte Auslagen für medizinische Kosten)., obwohl Sie bisher nur 333 $ an FSA-Beiträgen geleistet haben.

Wenn Sie dann Ihren Job kündigen oder Anfang März entlassen werden, müssen Sie die Differenz von 1.667 $ nicht zurückzahlen. Es zählt nicht einmal als steuerpflichtiges Einkommen.

Was passiert mit den $1.667, die Sie spenden sollten, es aber nicht getan haben? Ihr Arbeitgeber nimmt dafür einen finanziellen Schaden von 1.667 US-Dollar in Kauf. Aber fühle dich nicht zu schuldig. Diesen Arbeitgeberkosten stehen die nicht verbrauchten Mittel gegenüber, die von anderen Arbeitnehmern am Jahresende an den Arbeitgeber verfallen sind.

Abhängig von den Regeln des Arbeitgebers können bis zu 500 US-Dollar in einem FSA auf das nächste Jahr übertragen werden, oder Ihr Arbeitgeber kann den Mitarbeitern nach Jahresende zweieinhalb zusätzliche Monate gewähren, um die verbleibenden FSA-Gelder zu verbrauchen – aber anders als In diesen Ausnahmefällen verfallen die auf dem Konto verbleibenden FSA-Gelder jedes Jahr.,(Wie oben erwähnt, gibt es Ausnahmen von diesen Beschränkungen für Planjahre, die 2020 und 2021 enden, sodass unbegrenzte Mittel zur Verwendung in 2021 und/oder 2022 übertragen werden können. Dies ist auf die COVID-19-Pandemie zurückzuführen, und die Regeln sollen danach wieder auf die normalen Limits zurückgesetzt werden).,,

Möglichkeiten zur Verwendung von FSA-Mitteln

Wenn Sie nicht krank sind, keine Sorge. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr FSA-Geld schnell aufzubrauchen. Hier sind einige Möglichkeiten, die Ihnen helfen werden, das Geld, das in Ihrem FSA verbleibt, zu vermeiden, wenn Sie Ihren Job verlassen.

Holen Sie sich Vorsorgeuntersuchungen

Holen Sie sich eine Untersuchung – oder mehrere. Stellen Sie sicher, dass Sie bezüglich Ihrer jährlichen Untersuchung auf dem Laufenden sind, und erkundigen Sie sich bei anderen Gesundheitsdienstleistern, die alle Behandlungen beaufsichtigen, die Sie erhalten.

Im Rahmen des ACA fallen für ein breites Spektrum an Vorsorgemaßnahmen keine Kosten an (solange Ihr Plan keinen Bestandsschutz hat), aber es gibt zusätzliche Dienstleistungen, die während eines Wellnessbesuchs erbracht werden können und für die Gebühren anfallen.

Neue Brille kaufen

Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre Augen untersuchen zu lassen und sich so viele Brillen (oder Kontaktlinsen) zu kaufen, wie Sie für die nahe Zukunft benötigen. Und Sonnenbrille nicht vergessen! Solange die Sonnenbrille Ihr Sehkorrekturrezept enthält, können Sie FSA-Gelder verwenden, um sie zu kaufen.

Medikamente und Körperpflegeartikel auffüllen

Viele der Artikel, die in den Regalen Ihrer örtlichen Drogerie zum Verkauf stehen, können mit FSA-Geldern gekauft werden. Und dank des 2020 erlassenen CARES-Gesetzes wird diese Liste um nicht verschreibungspflichtige und Körperpflegeartikel erweitert.

Vor dem CARES-Gesetz konnten rezeptfreie Medikamente nur mit FSA-Geldern gekauft werden, wenn Ihr Gesundheitsdienstleister ein Rezept für das Medikament ausgestellt hat, aber das ist nicht mehr der Fall.

Der FSA Store verfügt über ein Suchwerkzeug, in das Sie den gewünschten Produkttyp eingeben können und der Ihnen mitteilt, ob Sie mit FSA-Geldern kaufen können. Es gibt eine sehr breite Palette von FSA-zulässigen Produkten, die wir alle regelmäßig verwenden und die gelagert werden können, wenn Sie FSA-Gelder aufbrauchen müssen.

Dinge wie Bandagen, Thermometer, Schuheinlagen, Kondome, Schwangerschaftstests, Sonnencreme, Tampons und Menstruationsbinden sowie rezeptfreie Medikamente können alle mit Geld gekauft werden, das in Ihrem FSA sitzt – definitiv eine bessere Option als nur das Geld verfallen.

Psychische Gesundheitstherapie

Menschen möchten oft einen Therapeuten für psychische Gesundheit aufsuchen, finden aber keinen, der ihre Krankenversicherung akzeptiert. Aber Sie können FSA-Gelder verwenden, um für psychische Gesundheitsversorgung zu bezahlen, solange es als medizinisch notwendig erachtet wird (dh es dient der Behandlung eines psychischen Gesundheitsproblems und nicht dem allgemeinen Wohlbefinden).

Abhängig von den Umständen müssen Sie möglicherweise eine Bescheinigung über die medizinische Notwendigkeit einholen, um Ihre FSA-Gelder verwenden zu können. Stellen Sie also sicher, dass Sie Fragen stellen und verstehen, was erforderlich ist, bevor Sie sich auf Ihre FSA-Gelder für die Therapie verlassen.

Wahlbehandlungen

Haben Sie eine chirurgische oder andere medizinische Behandlung in Betracht gezogen, diese aber auf einen günstigeren Zeitpunkt verschoben? Jetzt ist die Zeit. Abhängig von Ihrem Plan können Sie das Geld in Ihrem FSA möglicherweise verwenden, um medizinisch notwendige Behandlungen wie Akupunktur und Chiropraktik zu bezahlen.

Sie können ein HSA mitnehmen

Wenn Ihr Arbeitgeber einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) anbietet und Sie sich dafür anmelden, haben Sie die Möglichkeit, Geld auf ein Gesundheitssparkonto (HSA) einzuzahlen.

Mit einem HSA können Sie Geld vor Steuern sparen, um medizinische Kosten zu bezahlen, genau wie mit einem FSA. Aber die Steuervorteile einer HSA sind viel stärker als die einer FSA. Es gibt zahlreiche Unterschiede zwischen FSAs und HSAs, trotz der Tatsache, dass sie beide eine steuerbegünstigte Möglichkeit sind, medizinische Kosten zu bezahlen.

Wenn Sie eine HSA haben und Ihren Job aufgeben, geht das Geld mit Ihnen. Das gilt auch dann, wenn das Geld in Ihrem HSA von Ihrem Arbeitgeber in Ihrem Namen eingezahlt wurde (im Gegensatz zu Ihren eigenen Beiträgen).

Und es gibt bei HSAs keine „Use it or lose it“-Regel. Wenn Sie also Ihre HSA-Gelder nicht für medizinische Ausgaben verwenden mussten und Sie (und/oder Ihr Arbeitgeber) seit mehreren Jahren Geld an die HSA spenden, können Sie das tun könnte einen guten Vorrat an Ersparnissen auf dem Konto haben.

Wenn Sie Ihren Job verlassen, gehört das ganze Geld immer noch Ihnen. Wenn Sie zu einer neuen HDHP wechseln (oder Ihre bestehende HDHP über COBRA behalten), können Sie weiterhin Geld in Ihre HSA investieren.

Wenn Sie zu einer neuen Krankenversicherung wechseln, die keine HDHP ist (möglicherweise bietet Ihr neuer Arbeitgeber nur eine Krankenversicherung an, die nicht HSA-qualifiziert ist), können Sie kein Geld mehr zu Ihrer HSA beitragen (bis Sie HDHP haben Abdeckung wieder). Sie können jedoch weiterhin Geld von der HSA abheben, um Ihre medizinischen Kosten aus eigener Tasche im Rahmen Ihres neuen Plans zu decken.

Ein weiterer Vorteil eines HSA gegenüber einem FSA besteht darin, dass Sie, wenn Sie Geld in Ihrem HSA haben, wenn Sie Ihren Job verlassen, HSA-Mittel verwenden können, um COBRA-Prämien oder Krankenversicherungsprämien zu bezahlen, die gezahlt werden, während Sie Arbeitslosengeld beziehen., FSA-Gelder können niemals zur Zahlung von Krankenversicherungsprämien verwendet werden, unabhängig von der Situation.