Medicare und Preistransparenz

So machen Sie das Beste aus Ihren Dollars

Medicare wurde als erschwingliche Gesundheitsoption für ältere Erwachsene und Menschen mit qualifizierten Behinderungen entwickelt. Das heißt nicht, dass es nicht manchmal teuer werden kann. Ein Teil des Problems sind Kosten, die nicht immer transparent sind, insbesondere wenn es darum geht, wer diese Leistung anbietet und wo Sie sie erhalten.

In diesem Artikel erfahren Sie, wo Sie nach versteckten Gebühren suchen und wie Sie sich bei Medicare vor unerwünschten Rechnungen schützen können.

Die begrenzende Gebühr

Wenn Sie Medicare einnehmen, möchten Sie einen Arzt wählen, der Medicare als Zahlungsmittel einnimmt. Das bedeutet, dass sie einen Vertrag mit der Regierung unterzeichnet haben und sich verpflichten, festgelegte Regeln und Vorschriften zu befolgen. Wenn Sie sich nicht für einen Arzt entscheiden, der sich für Medicare entscheidet, müssen Sie Ihre Behandlung vollständig aus eigener Tasche bezahlen.

Sie möchten jedoch auch sicherstellen, dass Ihr Arzt ein teilnehmender Anbieter ist, was bedeutet, dass er auch den Medicare-Auftrag akzeptiert. Sie nehmen Medicare nicht nur zur Zahlung, sondern „akzeptieren“ auch die jährlich festgelegten Medicare-Tarife. Auf diese Weise gibt es eine Obergrenze dafür, wie viel Sie für einen bestimmten Dienst ausgeben werden.

Jeder Arzt, der Medicare einnimmt, aber der jährlichen Gebührenordnung nicht zustimmt, wird als nicht teilnehmender Anbieter bezeichnet. Sie können Ihnen bis zu 15 % mehr als die Empfehlung von Medicare in Rechnung stellen. Dies wird als Grenzgebühr bezeichnet. Einige Staaten senken den Grenzsatz sogar noch weiter. Der Staat New York verringert ihn beispielsweise auf 5 %.

Um herauszufinden, ob ein Gesundheitsdienstleister einen Auftrag annimmt, sehen Sie sich den Pflegevergleich von Medicare an. Verwenden Sie die Suchmaschine, um nach Anbietern nach Region, Name oder Fachgebiet zu suchen. Ihre Auflistung wird eine Notation haben, die besagt, dass der von Medicare genehmigte Betrag berechnet wird (damit Sie weniger aus der Tasche zahlen).

Vorsorgeuntersuchungen

Teilnehmende Anbieter können Ihnen kostenlose Vorsorgeuntersuchungen wie Koloskopien und Mammographien anbieten. Ist Ihr Arzt jedoch ein nicht teilnehmender Anbieter, werden Ihnen diese Leistungen in Rechnung gestellt. Erwarten Sie, die Teil-B-Mitversicherung zu zahlen, die 20 % der Kosten für jeden Test beträgt.

Saldoabrechnung

Wenn Sie sich für eine Versicherung (Medicare oder eine andere) anmelden, wird erwartet, dass Ihr Plan Ihre Pflege abdeckt, solange Sie Ihre Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen bezahlen. Die Saldoabrechnung erfolgt, wenn ein Arzt oder eine Einrichtung Ihnen Leistungen in Rechnung stellt, nachdem Ihr Versicherungsplan die vertraglich vereinbarten Leistungen bezahlt hat.

Die Begrenzungsgebühr ist ein Beispiel für die Saldoabrechnung. Nicht teilnehmende Anbieter berechnen Ihnen mehr, als Medicare zahlt, und es wird von Ihnen erwartet, dass Sie die Differenz bezahlen. Zumindest in dieser Situation gibt es eine Grenze, wie viel Sie bezahlen können.

In den meisten Fällen sind die Abrechnungskosten für den Saldo nicht begrenzt. Jegliche Pflegeleistungen, die Sie aus dem Netzwerk Ihres Plans erhalten, können zu einer zusätzlichen Rechnung führen. Auch Leistungen, die nicht von Medicare oder einer anderen Krankenversicherung abgedeckt sind, können dazu führen, dass Sie alles selbst bezahlen. Schönheitsoperationen sind ein bekanntes Beispiel.

Sie könnten sogar eine Überraschungsrechnung bekommen, wenn Sie zu einer Einrichtung im Netzwerk gehen. Dies tritt häufig auf, wenn ein Anbieter in der Einrichtung den Auftrag nicht annimmt oder nicht in Ihrem Medicare Advantage-Netzwerk ist.

Medicare-Netzwerke

Original Medicare verfügt über das größtmögliche Netzwerk. Sie können von jedem Anbieter behandelt werden, der sich für Medicare entscheidet, unabhängig davon, wo Sie sich im Land befinden. Medicare Advantage-Pläne sind jedoch auf ein lokales Netzwerk von Anbietern und Einrichtungen beschränkt.

Das Gesetz ohne Überraschungen

Viele Bundesstaaten haben Gesetze erlassen, um Sie vor unerwarteten Rechnungen wie diesen zu schützen. Glücklicherweise ist auch auf Bundesebene ein Gesetz im Gange, um überraschende Abrechnungen zu verringern.

Das No Surprises Act ist Teil des Consolidated Appropriations Act von 2021. Es wurde am 27. Dezember 2020 in Kraft gesetzt und tritt am 1. Januar 2022 in Kraft. Es wird die Saldenabrechnung nicht vollständig stoppen, aber verhindern in folgenden Situationen:

Notfallversorgung in einer netzwerkinternen Einrichtung durch einen netzwerkexternen Gesundheitsdienstleister
Notfallversorgung in einer Einrichtung außerhalb des Netzwerks
Nicht-Notfallversorgung in einer netzinternen Einrichtung durch einen netzexternen Gesundheitsdienstleister, ohne Sie vorher darüber zu informieren, dass er nicht netzgebunden ist, oder Ihnen netzinterne Optionen zu geben
Flugambulanzdienste außerhalb des Netzwerks

Ein Notfall ist ein Notfall. Sie sollten nicht mit Geldstrafen rechnen, weil Sie zu diesem Zeitpunkt zu krank waren, um auszuwählen, welche Angehörigen der Gesundheitsberufe sich um Sie kümmerten. Ebenso ist es unfair, eine Rechnung zu erhalten, wenn Sie nicht benachrichtigt wurden, dass jemand nicht im Netz Ihres Plans ist, insbesondere wenn Sie sich bemüht haben, in einer netzinternen Einrichtung behandelt zu werden.

Dieses Gesetz verlangt, dass Ärzte und Einrichtungen Ihre Zustimmung einholen, bevor sie Ihnen mehr in Rechnung stellen, als Ihr Versicherungsplan abdeckt. Andernfalls zahlen Sie das, was Sie normalerweise für netzinterne Pflege zahlen würden, auch wenn diese Pflege außerhalb des Netzes erfolgt.

Die Transparenzregel für Krankenhauspreise

Abgesehen von Abrechnungsproblemen kann es schwierig sein zu wissen, ob Sie das beste Angebot für die Krankenhausversorgung erhalten, wenn Sie den Preis erst herausfinden, nachdem Sie eine Rechnung dafür erhalten haben. Aus diesem Grund hat die Trump-Administration im November 2019 ein Gesetz erlassen, das Krankenhäuser verpflichtet, Standardkosteninformationen online für die Öffentlichkeit zu veröffentlichen. Dieses Gesetz trat am 01.01.2021 in Kraft.

Zu den Kosten, die Krankenhäuser offenlegen müssen, gehören die Kosten für:

Verbrauchsmaterialien und Verfahren (diagnostische Tests, bildgebende Scans, Labortests, Medikamente, Operationen usw.)
Unterkunft und Verpflegung
Nutzung der Anlage („Anlagengebühren“)
Leistungen von im Krankenhaus beschäftigten Ärzten und Heilpraktikern (ärztliche Betreuung, Physiotherapie, Ergotherapie, Psychotherapiesitzungen etc.)
Leistungspakete, bei denen mehrere Leistungen zu einem Pauschalpreis abgedeckt sind
Alle Artikel oder Dienstleistungen, die das Krankenhaus Ihnen in Rechnung stellen kann

Die Spitäler müssen für jede dieser Leistungen die Pauschale ausweisen. Sie müssen auch die ausgehandelten Tarife für verschiedene Versicherungsgesellschaften und die Bandbreite der ermäßigten Preise für Personen auflisten, die keine Versicherung haben oder ihre Versicherung nicht nutzen möchten.

Leider haben sich bis zu einem Drittel der Krankenhäuser nicht an das Urteil gehalten. Entweder posten sie die Daten gar nicht oder vergraben sie dort, wo sie auf ihren Websites schwer zu finden sind. Außerdem erkennen weniger als 10 % der Menschen, dass sie diese Kostenvergleichsoption überhaupt haben.

Einen fairen Preis finden

Im Notfall haben Sie keine Zeit für einen Kostenvergleich. Wenn Sie jedoch ein geplantes Verfahren oder einen geplanten Test in einem Krankenhaus oder einer mit einem Krankenhaus verbundenen Einrichtung durchführen lassen, können Sie online die Preise überprüfen, um zu sparen.

Betrachten Sie die folgenden Beispiele:

Anhand der gefundenen Preise können Sie entscheiden, ob Sie bereit sind, weiter zu reisen, um einen besseren Preis zu erhalten.
Sie haben einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt und das Ende des Jahres naht. Im Wesentlichen würden Sie die vollen Kosten aus eigener Tasche zahlen, wenn Sie Ihren Krankenversicherungsplan nutzen würden. Sie können möglicherweise mehr sparen, wenn Sie bar bezahlen, als wenn Sie Ihre Versicherung nutzen.
Sie werden außerhalb des Netzes betreut. Sie können die ausgeschriebenen Tarife des Krankenhauses verwenden, um sicherzustellen, dass Sie ein faires Angebot erhalten.

Die Centers for Medicare & Medicaid Services haben ein Verfahren zur Preissuche veröffentlicht, das die nationalen Preise für gängige Verfahren vergleicht, die in ambulanten Operationszentren oder in Krankenhausambulanzen durchgeführt werden. Die Kosten werden nicht nach Gesundheitsdienstleister oder Region aufgeschlüsselt.

Viele Unternehmen geben die öffentlichen Online-Krankenhausdaten in Suchmaschinen und Apps ein. So können Sie noch einfacher nach fairen Preisen in Ihrer Nähe suchen. Ein Beispiel ist FAIR Health Consumer, das kostenlos genutzt werden kann. Andere wie Healthcare Bluebook bieten ein kostenloses Tool an, haben aber auch Abonnementoptionen.

Zusammenfassung

Medicare verfügt über Regeln, die sicherstellen, dass Sie wissen, ob und wie viel Sie für die medizinische Versorgung innerhalb oder außerhalb des Krankenhauses schulden. Eine Regel ist die Begrenzung der Gebühr für nicht teilnehmende Anbieter. Es kann jedoch trotzdem zu einer Saldoabrechnung kommen. Das No Surprises Act und die Hospital Transparency Rule sollen sicherstellen, dass Sie diese möglichen Kosten im Voraus kennen.

Eine Rechnung zu bekommen, mit der Sie nicht gerechnet haben, kann ärgerlich sein. Wenn Sie Pflege außerhalb des Netzwerks erhalten, können Sie den Preis buchstäblich bezahlen, selbst wenn Sie eine netzwerkinterne Einrichtung erhalten.

Gesetze adressieren diese Probleme, aber Sie können sich auch selbst schützen. Finden Sie heraus, ob Sie die besten Preise erhalten, indem Sie die Online-Tools für Krankenhäuser überprüfen und sicherstellen, dass Ihr Medicare-Arzt die Zuweisung annimmt.