Krankenversicherung verloren? Anmeldung nicht geöffnet? Was jetzt?

Wenn Sie Ihre Krankenversicherung verloren haben und nach einer Ersatzkrankenversicherung suchen, sind Sie möglicherweise beunruhigt, wenn Sie erfahren, dass die Krankenversicherungsbörse Ihres Bundesstaates (und der außerbörsliche Markt, bei dem Sie Versicherungsschutz direkt bei einem Versicherer kaufen, anstatt über die Exchange) beschränkt die Käufe von Plänen auf einen jährlichen Registrierungszeitraum. Doch was passiert, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren und noch Monate bis zur nächsten offenen Einschreibungsfrist haben? Wie können Sie sich krankenversichern und vermeiden, nicht versichert zu sein?

Einmaliges Registrierungsfenster für COVID/American Rescue Plan im Jahr 2021

Obwohl es sich bei Ihrem Versicherungsverlust um ein qualifizierendes Ereignis handelt, das einen speziellen Registrierungszeitraum eröffnet (weiter unten ausführlicher beschrieben), haben die meisten Amerikaner im Jahr 2021 Zugang zu einem im Wesentlichen verlängerten offenen Registrierungszeitraum. In den meisten Staaten dauert dieses Fenster bis zum 15. August , 2021, obwohl es einige Staaten mit früheren oder späteren Fristen gibt – einige sogar bis Ende 2021.

Die zusätzliche Einschreibungsmöglichkeit im Jahr 2021 soll der anhaltenden COVID-Pandemie entgegenwirken und sicherstellen, dass die Menschen die Möglichkeit haben, die zusätzlichen Prämienzuschüsse des American Rescue Plan zu nutzen.

In den meisten Bundesstaaten steht das COVID/ARP-Registrierungsfenster Neu- und Bestandsteilnehmern, die ihre Pläne ändern möchten, zur Verfügung, obwohl einige Staaten einen restriktiveren Ansatz gewählt haben. Aber im Allgemeinen werden die meisten Leute feststellen, dass sie sich in den meisten Bundesstaaten bis Mitte August einfach über den Austausch ihres Staates für einen Plan anmelden können, ohne einen Nachweis einer qualifizierenden Veranstaltung vorlegen zu müssen.

Aber keine Sorge, wenn Ihr Bundesstaat diese zusätzliche Aufnahmemöglichkeit nicht mehr anbietet, haben Sie keine Angst: Ihr Verlust der Deckung öffnet immer noch einen besonderen Aufnahmezeitraum und Sie können einen neuen Tarif auswählen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass der American Rescue Plan auch einen vollen staatlichen Zuschuss für die Kosten der COBRA- oder staatlichen Weiterversicherung bis September 2021 für Menschen vorsieht, die unfreiwillig ihren Arbeitsplatz verlieren oder eine Verkürzung ihrer Arbeitszeit erfahren. Wenn Sie Ihren Job und Ihre Krankenversicherung verlieren und die Option haben, sie mit COBRA oder staatlicher Fortführung fortzusetzen, sollten Sie diese Option in Betracht ziehen und sehen, wie sie im Vergleich zum Kauf eines Plans auf dem jeweiligen Markt abschneidet.

Ein Teil der Entscheidung hängt davon ab, wie viel Sie bereits für Auslagen ausgegeben haben, wie viel Sie voraussichtlich bis September ausgeben werden, ob Sie nach September die vollen Kosten von COBRA bezahlen können und ob Sie zu diesem Zeitpunkt zu einem Einzel-/Familienplan übergehen möchten (für Personen, deren COBRA-/Staatsfortsetzungsbeihilfe ausläuft, wird es eine spezielle Einschreibungsfrist geben, so dass dies eine Option für diejenigen ist, die dies wünschen).

Besonderer Anmeldezeitraum

Abhängig davon, wann und warum Sie Ihre Krankenversicherung verloren haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine besondere Anmeldefrist für die Krankenversicherungsbörse des Affordable Care Act Ihres Bundesstaates (und besondere Anmeldefristen aufgrund von Versicherungsverlust gelten auch außerhalb der Börse). Ein besonderer Einschreibezeitraum ermöglicht Ihnen den Abschluss einer Krankenversicherung, auch wenn es sich nicht um eine offene Einschreibung handelt.

Besondere Anmeldefristen sind zeitlich begrenzt und werden durch bestimmte Arten von Ereignissen ausgelöst. Wenn Sie trödeln und sich nicht vor Ablauf Ihres speziellen Registrierungszeitraums für einen neuen Plan anmelden, müssen Sie mit der Anmeldung bis zum nächsten offenen Registrierungszeitraum warten.

Haben Sie Anspruch auf eine Sonderanmeldung?

Bestimmte qualifizierende Ereignisse lösen eine besondere Einschreibungsfrist (SEP) aus, in der Sie sich für einen Plan bei der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates oder direkt über einen Krankenversicherungsträger im außerbörslichen Markt anmelden können (außerhalb der Börse ist keine finanzielle Unterstützung verfügbar). . Der Verlust Ihres bestehenden Versicherungsschutzes (sofern es sich um die erforderliche Mindestversicherung handelt) löst eine besondere Beitrittsfrist aus, solange Sie den Plan nicht selbst kündigen, ihn wegen Nichtzahlung von Prämien verlieren oder ihn durch Rücktritt verlieren. Hier sind einige konkrete Beispiele für Versicherungsverlustereignisse, die Sie für einen besonderen Registrierungszeitraum berechtigen:

• Sie werden entlassen und verlieren Ihre berufliche Krankenversicherung.
• Sie lassen sich scheiden und verlieren die Krankenversicherung Ihres ehemaligen Ehepartners.
• Sie werden 26 Jahre alt und haben keinen Anspruch mehr auf die Krankenversicherung Ihrer Eltern.
• Wenn Ihr Ehepartner stirbt, verlieren Sie Ihre Krankenversicherung.
• Wenn Sie aus dem Versorgungsgebiet Ihres aktuellen Krankenversicherungsplans ausziehen und dieser Sie an Ihrer neuen Adresse nicht abdeckt (beachten Sie, dass der Umzug in ein neues Gebiet nur dann ein qualifizierendes Ereignis ist, wenn Sie an Ihrem vorherigen Standort bereits eine erforderliche Mindestversicherung hatten).
• Ihr Arbeitgeber verkürzt Ihre Arbeitszeit, sodass Sie keinen Anspruch auf eine berufliche Krankenversicherung haben.

Eine Sache, die keine besondere Einschreibefrist auslöst, ist der Verlust der Krankenversicherung, weil Sie die monatlichen Beiträge nicht bezahlt haben oder die Versicherung freiwillig gekündigt haben. Dies ist nicht als auslösendes Ereignis enthalten, da es den Benutzern ermöglichen würde, das System zu spielen und jederzeit zu einem neuen Gesundheitsplan zu wechseln. Sie können zum Beispiel günstig einen Krankenversicherungsplan mit schlechter Deckung kaufen und dann im Krankheitsfall auf einen Plan mit besserer Deckung wechseln. Dies würde den Zweck einer offenen Einschreibungsfrist verfehlen.

Auch der Verlust des Arbeitsplatzes (ohne damit einhergehenden Verlust der arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherung) und/oder der Einkommensverlust sind kein qualifizierendes Ereignis, es sei denn, Sie sind bereits in einem individuellen Marktplan eingeschrieben. In diesem Fall haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Wechseln Sie zu einem anderen Tarif, wenn sich durch die Einkommensänderung Ihr Anspruch auf Prämienzuschüsse und/oder Kostenbeteiligungsermäßigungen ändert.

So funktioniert die Sonderregistrierung

Hier ist ein Beispiel.

Sie sind beruflich krankenversichert, aber Ihrem Unternehmen geht es finanziell nicht sehr gut. Ein paar Monate nach Ablauf der offenen Einschreibungsfrist von Obamacare werden Sie entlassen und verlieren Ihre berufsbezogene Krankenversicherung.

Möglicherweise sind Sie berechtigt, Ihren aktuellen Krankenversicherungsplan mit COBRA oder der staatlichen Fortsetzung fortzusetzen, aber stattdessen entscheiden Sie sich, dass Sie lieber einen neuen Krankenversicherungsplan über die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates erhalten (wie oben erwähnt, ist COBRA bis September 2021 kostenlos unter der amerikanischen Rettungsplan für Personen, die andernfalls ihren Versicherungsschutz durch unfreiwilligen Arbeitsplatzverlust oder unfreiwillige Arbeitszeitverkürzung verlieren würden).

Sie haben Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist, weil Sie gerade Ihre berufliche Krankenversicherung aufgrund einer Entlassung verloren haben. Beachten Sie, dass Sie auf dem jeweiligen Markt berechtigt sind, einen Plan – börslich oder außerbörslich – zu erhalten, auch wenn Sie auch die Möglichkeit haben, Ihre berufsbezogene Versicherung über COBRA oder staatliche Fortführung fortzusetzen. Sie haben die volle 60-tägige Wahlperiode, um COBRA oder einen individuellen Marktplan auszuwählen, und Sie können Ihre Meinung auch innerhalb dieses 60-tägigen Fensters ändern, was vor 2017 nicht der Fall war.

Sie gehen auf die Website Ihrer Krankenversicherungsbörse oder rufen Ihre Börse an und melden sich für einen neuen Krankenversicherungsplan an. Wenn der Plan Ihres Arbeitgebers Ihren Ehepartner und Ihre Kinder abdeckte, haben sie auch Anspruch auf einen besonderen Einschreibezeitraum. Sie können sich jeweils einzeln krankenversichern oder über die Börse einen Familienplan abschließen.

Da Ihr Einkommen durch die Entlassung eingebrochen ist, können Sie auch einen Zuschuss zur Zahlung der monatlichen Krankenkassenprämien erhalten. Der Zuschussanspruch richtet sich nach Ihrem Einkommen und kann direkt an Ihre neue Versicherungsgesellschaft gezahlt werden, um den monatlichen Versicherungsbetrag zu senken. Es gibt auch Zuschüsse, die dazu beitragen, Ihre Eigenleistungen und Kostenbeteiligungspflichten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu senken.

Die Subvention, die Ihre Kostenbeteiligung und Ihr Eigenmittelmaximum reduziert, wird als Kostenbeteiligungsreduzierung oder CSR bezeichnet und ist nur verfügbar, wenn Sie über anrechenbares Einkommen verfügen und einen Silberplan an der Börse auswählen. Der Zuschuss zur Reduzierung Ihrer Prämien kann mit allen Metallstufenplänen der Börse (Bronze, Silber, Gold oder Platin) verwendet werden.

Diese Zuschüsse beantragen Sie über Ihre Krankenkassenbörse während der Einschreibung in die Krankenversicherung. Subventionen können nur mit einer Krankenversicherung verwendet werden, die bei der Krankenversicherungsbörse des Affordable Care Act Ihres Staates erworben wurde. Obwohl Sie während Ihres besonderen Einschreibezeitraums die Möglichkeit haben, sich auch außerhalb der Börse einzuschreiben, können Sie keinen Zuschuss für eine Krankenversicherung erhalten, die nicht über Ihre Börse abgeschlossen wurde (aber auch hier gibt es einen anderen Zuschuss, der von der American Rescue Plan, der die Kosten für COBRA oder die staatliche Fortsetzungsdeckung bis September 2021 abdeckt).

Abhängig von Ihrem Haushaltseinkommen kann Medicaid verfügbar sein, oder Ihre Kinder haben möglicherweise Anspruch auf Versicherungsschutz im Rahmen des Kinderkrankenversicherungsprogramms. Wenn Sie sich über die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates einschreiben und finanzielle Unterstützung beantragen, prüft die Börse zunächst, ob Mitglieder des Haushalts Anspruch auf Medicaid oder CHIP haben. Ist dies nicht der Fall, wird geprüft, ob der Haushalt Anspruch auf Beitragszuschuss und/oder Kostenbeteiligungszuschuss zur Deckung der Kosten der privaten Krankenversicherung hat.

Kein SEP, wenn Sie einen Versicherungsschutz verlieren, der nicht der Mindestversicherung entspricht

Der unfreiwillige Verlust des Versicherungsschutzes ist ein qualifizierendes Ereignis, das einen besonderen Anmeldezeitraum auslöst, jedoch nur, wenn der Versicherungsschutz, den Sie verlieren, als erforderliche Mindestdeckung gilt. Wenn Sie über eine Deckung verfügen, die nicht als erforderliche Mindestdeckung gilt (z. B. ein kurzfristiger Plan oder eine Police mit fester Entschädigung), würde der Verlust dieses Plans keine besondere Beitrittsfrist für den einzelnen Versicherungsmarkt auslösen.

Dies ist besonders wichtig zu verstehen, wenn Sie einen kurzfristigen Versicherungsschutz haben, da diese Policen vorher festgelegte Kündigungstermine haben. Kurzfristige Pläne können in einigen Staaten bis zu einem Jahr dauern und Versicherer haben die Möglichkeit, sie um eine Gesamtlaufzeit von bis zu drei Jahren zu verlängern. Aber wenn ein kurzfristiger Plan endet, sind Sie nicht berechtigt, sich für einen ACA-konformen individuellen Marktplan (an der Börse oder außerhalb der Börse) anzumelden, wenn dieser außerhalb der offenen Registrierung liegt (beachten Sie, dass es in Idaho eine Ausnahme gibt, z Personen, die mindestens 11 Monate im Rahmen eines „erweiterten“ Kurzzeitplans versichert sind).