Medicare Part D ist das neueste Mitglied der Medicare-Familie. Der Medicare Modernization Act (MMA) wurde 2003 von Präsident George W. Bush unterzeichnet und brachte im Januar 2006 den Medicare-Anmeldern den Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente.
Als die Medicare-Teile A und B 1966 eingeführt wurden, erhielten qualifizierte Amerikaner Zugang zu erschwinglichen Krankenhaus- und Krankenversicherungen. Dieser Versicherungsschutz wurde 1997 um optionale Medicare Part C (Medicare+Choice)-Pläne erweitert, die jetzt als Medicare Advantage-Pläne bekannt sind. Trotz dieser A, B, C von Medicare gab es immer noch keine Optionen für die tägliche Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente.
Vierzig Jahre nach Inkrafttreten von Medicare hat die Regierung Maßnahmen ergriffen, um die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für Senioren und Behinderte zu verringern. Die Leistung von Teil D kann jedoch für die Begünstigten verwirrend sein. Erfahren Sie, wie das Programm funktioniert, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Medikamente und das beste Angebot erhalten.
![Was deckt Medicare ab?](https://www.verywellhealth.com/thmb/O9hOQ94aJYDyc0ff0gNEThhp734=/1500x1000/filters:no_upscale():max_bytes(150000):strip_icc()/medicare-part-d-overview-4589766-ec01f6e5f22546d8b45249a54d466e53.png)
Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente vor Teil D
Bevor Teil D ins Spiel kam, hatten die Begünstigten eine begrenzte Arzneimitteldeckung durch Medicare. Für den Beginn des Versicherungsschutzes mussten bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
Wenn Sie stationär ins Krankenhaus eingeliefert wurden, deckte Teil A die Kosten der Medikamente, die Sie während Ihres Aufenthalts erhalten haben. Sie hat diese Kosten sogar übernommen, wenn Sie nach Ihrer Aufnahme in eine Fachpflegeeinrichtung (SNF) verlegt und dort verbleiben. Die Teil-A-Deckung gilt nur für eine begrenzte Zeit, bis zu 90 Tage im Spital und bis zu 100 Tage im SNF, und endet mit der Entlassung.
Wenn Sie nicht ins Krankenhaus eingeliefert, sondern „unter Beobachtung“ gestellt wurden, würden Sie Ihre Rezepte wahrscheinlich aus eigener Tasche bezahlen. Denn Teil B, nicht Teil A, deckt diese ambulanten Aufenthalte ab. (Ja, Sie können ambulant behandelt werden, auch wenn Sie über Nacht im Krankenhaus bleiben.) Leider ist die Arzneimitteldeckung in Teil B noch restriktiver als in Teil A.
Teil-B-Medikamente sind auf bestimmte medizinische Bedingungen beschränkt. Beispielsweise werden einige Chemotherapeutika und Medikamente gegen Übelkeit zur Linderung der Nebenwirkungen einer Chemotherapie abgedeckt. Andere Medikamente, die von Teil B abgedeckt werden, umfassen:
- Antigene wie Allergiespritzen zur Stärkung des Immunsystems
- Blutgerinnungsfaktoren für Menschen mit Hämophilie
- Medikamente gegen Nierenerkrankungen im Endstadium
- Erythropoese – stimulierende Mittel für Menschen mit schwerer Anämie
- Injizierbare Osteoporose-Medikamente für Frauen in den Wechseljahren
- Intravenöses Immunglobulin für Menschen mit primärer Immunschwächekrankheit
- Intravenöse Ernährung und/oder Sondenernährung für Menschen, die unterernährt sind
- Immunsuppressive Medikamente für Menschen mit Organtransplantationen
- Begrenzte Impfstoffe (Influenza, Pneumokokken, Hepatitis B, Tetanus in bestimmten Fällen)
- Medikamente, die in Infusionspumpen oder Verneblergeräten verwendet werden
Während Teil A und B Deckung ihre Berechtigung haben, ermöglicht die Hinzufügung von Teil D zu Medicare mehr Menschen Zugang zu verschreibungspflichtigen Medikamenten, die sie täglich einnehmen müssen.
Die Regierung arbeitet mit Privatversicherungen zusammen
Die US-Regierung hat sich mit privaten Versicherungsunternehmen zusammengetan, um einen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente anzubieten. Obwohl Sie Ihren Plan über eine Versicherungsgesellschaft erwerben, legen die Centers for Medicare and Medicaid (CMS) jedes Jahr Richtlinien für Teil-D-Pläne fest. Die Regeln sind vielfältig und manchmal kompliziert, aber das müssen Sie wissen:
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Zugang: Der Zugang zu Einzelhandelsapotheken muss angemessen sein.
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Audits: CMS und das Büro des Generalinspektors führen regelmäßige Audits von Versicherungsunternehmen durch, um sicherzustellen, dass die Pläne von Teil D den Qualitätsstandards entsprechen.
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Deckung: Jeder Plan muss genügend Medikamente abdecken, um eine anrechenbare Deckung zu erhalten.
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Selbstbehalte: Die Regierung legt eine Grenze fest, wie viel Ihr Plan Ihnen jedes Jahr für eine Selbstbeteiligung berechnen kann.
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Medikamente: Es müssen sowohl Generika als auch Markenmedikamente angeboten werden.
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Eigenkosten: Um Ihre Eigenkosten zu begrenzen, zahlen Sie nicht mehr als 25 Prozent der gesamten Arzneimittelkosten oder ein versicherungsmathematisches Äquivalent.
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Prämien: Die Prämien für einen bestimmten Plan, dh Plan A vs. Plan B, müssen gleich sein, unabhängig davon, wer sich anmeldet. Insbesondere können Ihnen für denselben Tarif keine höheren Kosten berechnet werden, basierend auf der Anzahl der Medikamente, die Sie einnehmen oder welche medizinischen Probleme Sie haben.
Die Regierung hat diese Maßnahmen ergriffen, um sicherzustellen, dass Sie einen fairen, umfassenden und kostengünstigen Versicherungsschutz erhalten.
Wie Teil D mit anderen Teilen von Medicare funktioniert
Sie können sich für Original Medicare (Teil A und/oder B) anmelden, um einen Teil D-Plan zu nutzen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich für einen Medicare Advantage-Plan mit einer Teil-D-Komponente, bekannt als MA-PD-Plan, anzumelden. Es ist möglich, einen Medicare Advantage-Plan und einen Teil D-Plan separat zu erwerben, dies ist jedoch weniger üblich. In den meisten Fällen ist es nicht wirtschaftlich.
Medikamente, die unter Teil A oder Teil B abgedeckt sind, werden nicht durch Teil D abgedeckt. Einfach ausgedrückt, Medicare möchte nicht zweimal zahlen.
So funktioniert Teil D mit Medigap
Medicare Part D-Pläne und Medicare-Zusatzversicherung, auch bekannt als Medigap, werden beide von privaten Versicherungsunternehmen mit den von der Bundesregierung festgelegten Standards betrieben. Verwirren Sie sie nicht. Sie funktionieren ganz anders.
Medigap-Pläne decken Ausgaben, die Medicare hinterlässt. Je nach gewähltem Medigap-Plan können dies Selbstbehalte, Mitversicherung, häusliche Krankenversicherung und Notfallversorgungskosten umfassen, die Sie während einer Auslandsreise anfallen. Im Allgemeinen fügen diese Pläne Ihrer Krankenversicherung keine zusätzlichen Leistungen hinzu.
Das war nicht immer so. Der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente war in den Medigap-Plänen enthalten, aber diese Praxis wurde mit dem Inkrafttreten von Teil D im Jahr 2006 eingestellt. Wenn Sie vor 2006 einen Medigap-Plan erworben und Ihren Plan seitdem jedes Jahr erneuert haben, können Sie diese Leistungen für verschreibungspflichtige Medikamente weiterhin erhalten. Wenn Sie einen Teil D-Plan erwerben, wird Ihr Medigap-Plan Ihre Arzneimitteldeckung einstellen und Ihre Medigap-Prämien werden entsprechend angepasst.
Um einen Medigap-Plan zu erwerben, müssen Sie sowohl in Teil A als auch in Teil B eingeschrieben sein.
Sie sollten wissen, dass Sie nicht gleichzeitig einen Medigap-Plan und einen Medicare Advantage- oder einen MA-PD-Plan haben können.
Wie Teil D mit anderen Versicherungen funktioniert
Private Versicherungspläne, wie z. B. Pläne, die von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden, müssen keine der bundesstaatlichen Richtlinien in den von ihnen angebotenen Verschreibungsplänen erfüllen. Dies kann sowohl gut als auch schlecht sein.
Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne, die weniger Deckung bieten als ein Standardplan von Teil D, sind nicht anrechenbar. Dies könnte Sie Geld kosten, wenn Sie sich jemals für einen Teil D-Plan entscheiden. Wenn Sie sich nicht bewerben, wenn Sie zum ersten Mal Anspruch auf Teil D haben und keinen anrechenbaren Versicherungsschutz haben, müssen Sie bei der endgültigen Anmeldung Verzugszinsen zahlen.
Private Pläne können jedoch von Vorteil sein, wenn sie Medikamente anbieten, die Medicare von der Deckung ausschließt. Einige Teil-D-Pläne bieten auch eine zusätzliche Komponente als zusätzlichen Nutzen, um diese Medikamente abzudecken. Dies wird wahrscheinlich die Kosten der monatlichen Prämien erhöhen, kann sich jedoch für einige Leute lohnen.
Einige arbeitgeberfinanzierte Pläne arbeiten mit Teil-D-Plänen zusammen und andere nicht. Bei einigen arbeitgeberfinanzierten Plänen wird der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente eingestellt, sobald Sie sich für einen Teil D-Plan anmelden. Dies könnte bedeuten, dass auch Familienmitglieder, die von Ihrem Plan abgedeckt sind, diese Leistungen verlieren würden.
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um herauszufinden, wie Ihr Plan funktioniert, bevor Sie sich für Teil D entscheiden.
Warum es in Betracht ziehen?
Es besteht die Möglichkeit, dass Sie ein verschreibungspflichtiges Medikament benötigen, sobald Sie Anspruch auf Medicare haben.
Die 2016 veröffentlichte AARP-Umfrage zu verschreibungspflichtigen Medikamenten zeigte, dass bis zu 75 Prozent der Menschen über 50 verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen. Davon nehmen 80 Prozent zwei oder mehr Medikamente und 50 Prozent vier oder mehr.
Angesichts der Jahr für Jahr steigenden Arzneimittelpreise ist es nicht verwunderlich, dass sich immer weniger Menschen leisten können, ihre Medikamente aus eigener Tasche zu bezahlen.
Sofern es sich bei den benötigten Medikamenten nicht um Generika handelt (beachten Sie, dass Generika nicht unbedingt billig bedeutet), ist es sinnvoll, verschreibungspflichtige Medikamente über einen Teil D-Plan abzusichern. Bei einer monatlichen Prämie und einer jährlichen Selbstbeteiligung hilft es, Ihre Gesamtkosten niedrig zu halten.
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