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Medicare ist vielleicht die günstigste Versicherungsoption für amerikanische Senioren, aber das bedeutet nicht, dass es billig ist. Für manche mag es immer noch schwer sein, über die Runden zu kommen.
Ein Senior, der 40 Quartale (10 Jahre) in einer von Medicare besteuerten Beschäftigung gearbeitet hat, kann seine Krankenhausversicherungsprämien (Teil A) kostenlos erhalten, aber er zahlt 2018 mindestens 1.608 US-Dollar für die Krankenversicherungsprämien (Teil B). Das ist der Fall wenn sie in der niedrigsten Einkommensklasse sind und als Einzelperson weniger als 85.000 US-Dollar oder als Paar weniger als 170.000 US-Dollar verdienen. Diejenigen in der höchsten Steuerklasse zahlen bis zu 5.143 US-Dollar pro Jahr.
Beachten Sie, dass dies nicht die Kosten für Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung, verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) oder tatsächliche Pflege umfasst.
Diese Kosten werden relativiert, wenn man bedenkt, dass der Höchstbetrag, den jemand im Jahr 2018 an Sozialversicherungsleistungen erhält, 9.047 USD für eine Einzelperson und 13.509 USD für ein Paar beträgt. Das bedeutet, dass eine Person ohne andere Vermögenswerte oder finanzielle Mittel 18 Prozent ihres Jahreseinkommens für Teil-B-Prämien zahlen würde, und ein Paar, das 1.608 US-Dollar an Jahresprämien pro Person zahlt, würde bis zu 24 Prozent zahlen.
Das lässt nicht viel Raum für andere Ausgaben wie Nahrung, Wohnung, Versorgungsunternehmen und andere Grundbedürfnisse.
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Arten von Medicare-Sparprogrammen
Gott sei Dank gibt es Medicare-Sparprogramme, um den Schlag abzumildern. Diese Programme zahlen nicht direkt für Ihre Gesundheitsversorgung. Was sie tun, ist, die Kosten abzuzahlen, die Medicare auf dem Tisch lässt, Kosten wie Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen. Hier ist eine Aufschlüsselung dessen, was jedes Programm abdeckt.
| Medicare-Sparprogramm | Was es abdeckt |
|---|---|
| Qualifizierte Behinderte und Berufstätige (QDWI) | Teil A Prämien |
| Qualifizierende Person (QI) | Teil B Prämien |
| Qualifizierter Medicare-Leistungsempfänger (QMB) | Teil A Prämien; Teil B Mitversicherung, Zuzahlungen, Selbstbehalte und Prämien |
| Spezifizierter Medicare-Leistungsempfänger mit geringem Einkommen (SLMB) | Teil B Prämien |
Um sich für eines dieser Programme zu qualifizieren, müssen Sie zumindest für Medicare Teil A berechtigt sein, wenn Sie nicht eingeschrieben sind. Außerdem müssen Sie bestimmte Einkommens- und Vermögensanforderungen erfüllen. Einfach ausgedrückt, müssen Sie nachweisen, dass Sie eine finanzielle Bedürftigkeit haben.
QDWI ist insofern einzigartig, als es für Menschen gedacht ist, die Medicare aufgrund einer Behinderung hatten, aber bei der Wiederaufnahme der Arbeit keinen Anspruch mehr auf den prämienfreien Teil A hatten. Um an dem Programm teilnehmen zu können, müssen sie mit einer Behinderung unter 65 Jahre alt sein, ihr Einkommen die Grenzen für wesentliche Erwerbstätigkeiten überschreiten und sie haben keinen Anspruch auf Medicaid.
Einkommensgrenzen für die Qualifizierung
Jedes der vier Medicare-Sparprogramme hat unterschiedliche finanzielle Anspruchsvoraussetzungen. In Bezug auf das Einkommen wird die staatliche Armutsgrenze (FPL) verwendet, um die Anspruchsberechtigung in einer Reihe von staatlichen Programmen zu bestimmen.
Jedes Jahr aktualisiert das US Census Bureau die Armutsschwellen in den 48 angrenzenden Bundesstaaten, dem District of Columbia, Alaska und Hawaii. Der FPL wird dann anhand der Armutsgrenze und des Verbraucherpreisindex berechnet.
Dies sind die aktuellen Einkommensgrenzen für das Jahr 2018.
| Medicare-Sparprogramm | Individuelles monatliches Einkommen im Jahr 2018 | Monatliches Einkommen von Paaren im Jahr 2018 |
|---|---|---|
|
Qualifizierte Behinderte und Berufstätige (QDWI) (200 % oder weniger des FPL) |
4.105 $ Alaska: $5.105 Hawaii: 4.705 $ |
5.499 $ Alaska: $6.849 Hawaii: 6.309 $ |
|
Qualifizierende Person (QI) (135 % oder weniger der FPL) |
1.377 $ Alaska: $1.715 Hawaii: 1.580 $ |
$1.847 Alaska: 2.303 $ Hawaii: 2.121 $ |
|
Qualifizierter Medicare-Leistungsempfänger (QMB) (100 % oder weniger des FPL) |
1.025 $ Alaska: 1.275 $ Hawaii: 1.175 $ |
1.374 $ Alaska: $1.711 Hawaii: 1.576 $ |
|
Spezifizierter Medicare-Leistungsempfänger mit geringem Einkommen (SLMB) (100 bis 120 Prozent des FPL) |
1.226 $ Alaska: 1.526 $ Hawaii: 1.406 $ |
$1.644 Alaska: 2.049 $ Hawaii: 1.887 $ |
Die Einkommensgrenzen werden jedes Jahr zum 1. April angepasst. Diese Werte sind gültig vom 1. April 2018 bis 31. März 2019.
Zu qualifizierende Asset-Limits
Bestimmte Vermögenswerte können gezählt werden, wenn es um die Berechtigung für Medicare-Sparprogramme geht. Liquide Mittel, dh Dinge, die gegen Bargeld verkauft werden können, können die Qualifizierung erschweren. Dies kann Bargeld, Bankkonten, Aktien, Anleihen, Immobilien und Kraftfahrzeuge umfassen.
Die Richtlinien des Bundes schließen jedoch Folgendes von der Berücksichtigung aus:
- Ihr Hauptwohnsitz
- Ihr primäres Auto
- Bestattungsgeld bis zu 1.500 USD pro Person
- Grabstätten
- Möbel und andere Haushaltsgegenstände
- Lebensversicherung mit einem Barwert von weniger als 1.500 $
- Trauringe/Verlobungsringe
Diese gelten nicht als zählbare Vermögenswerte.
| Medicare-Sparprogramm | Einzelvermögen 2018 | Paarvermögen 2018 |
|---|---|---|
|
Qualifizierte Behinderte und Berufstätige (QDWI) |
4.000 $ |
6.000 $ |
|
Qualifizierende Person (QI) |
7.390 $ |
$11.090 |
|
Qualifizierter Medicare-Leistungsempfänger (QMB) |
7.390 $ |
$11.090 |
|
Spezifizierter Medicare-Leistungsempfänger mit geringem Einkommen (SLMB) |
7.390 $ |
$11.090 |
Obwohl Medicare ein Bundesprogramm ist, werden die Medicare-Sparprogramme von den Medicaid-Programmen in jedem Bundesstaat durchgeführt. Dies ermöglicht es den Staaten, die endgültigen Bedingungen für die Förderfähigkeit festzulegen.
Die meisten Bundesstaaten halten sich an die empfohlenen Vermögensgrenzen des Bundes, aber einige Staaten – Alabama, Arizona, Connecticut, Delaware, District of Columbia, Mississippi, New York, Oregon und Vermont – haben sich dafür entschieden, keine Grenze festzulegen.
So bewerben Sie sich
Wenn Sie die Kriterien für eines der vier oben aufgeführten Programme erfüllen, ergreifen Sie Maßnahmen. Wenden Sie sich an Ihr staatliches Medicaid-Büro oder rufen Sie 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) an, um einen Antrag zu stellen. Sie können einen Antrag auch online herunterladen.
Wenn Sie sich für ein Medicare-Sparprogramm anmelden, werden Sie automatisch für Medicare Teil B angemeldet, falls Sie dies noch nicht getan haben. Dies kann eine bequeme Möglichkeit sein, die Zahlung von Verspätungsstrafen für Teil B zu vermeiden. Die Einschreibung in Teil B nach Ihrer ersten Einschreibungsphase oder einer besonderen Einschreibungsphase aufgrund einer Beschäftigung würde Ihnen lebenslange Strafen für Teil B nach sich ziehen. Wenn Sie sich für ein Medicare-Sparprogramm anmelden, entfallen alle Strafen, die Sie für Ihre Teil-B-Prämien gezahlt hätten.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Medicare-Rechnungen zu begleichen, wissen Sie, dass Hilfe verfügbar ist. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eines oder mehrere von vier Medicare-Sparprogrammen – Qualifizierte Behinderte und Erwerbstätige (QDWI), Qualifizierte Einzelperson (QI), Qualifizierte Medicare-Begünstigte (QMB) oder Spezifizierte einkommensschwache Medicare-Begünstigte (SLMB). Überprüfen Sie Ihr Vermögen und Ihr Einkommen, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf Unterstützung durch Ihr staatliches Medicaid-Programm haben.
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