Medicare ist ein Bundesprogramm, das Senioren ab 65 Jahren und Menschen mit qualifizierenden Behinderungen unabhängig vom Alter Gesundheitsversorgung bietet. Um Anspruch zu haben, müssen Sie mindestens fünf aufeinanderfolgende Jahre lang US-Bürger oder rechtmäßiger Einwohner der USA sein, einschließlich des Jahres, bevor Sie Medicare-Deckung beantragen.
1965 von Präsident Lyndon Johnson unterzeichnet, bestand Medicare zunächst nur aus zwei Teilen. Als Original Medicare bezeichnet, deckten Teil A und Teil B die Krankenhausgrundversorgung bzw. die ambulanten Kosten. Seitdem wurde das Programm um weitere “Teile” und damit um mehr Vorteile erweitert.
Wenn Sie die Teile von Medicare und deren Zusammenwirken verstehen, können Sie sich auf eine Weise anmelden, die Ihre Versorgung optimiert.
Medicare deckt die Bedürfnisse von mehr als 60 Millionen Amerikanern.Mit geschätzten 10.000 Babyboomern, die bis 2030 jeden Tag 65 Jahre alt werden, wächst die Zahl der Medicare-Nutzer weiter.
Medicare Teil A: Krankenhausversicherung
Teil A ist Ihre Krankenhausversicherung. Es zahlt für Krankenhauskosten, Hospizpflege, qualifizierte Pflegeeinrichtungsaufenthalte, Rehabilitationseinrichtungen und sogar bestimmte häusliche Gesundheitsdienste.
Gehen Sie nicht davon aus, dass dies bedeutet, dass auf lange Sicht alles bezahlt wird. Medicare hat strenge Regeln, die begrenzen, wie lange diese Dienste, wenn überhaupt, abgedeckt werden.
Krankenhausaufenthalte können teuer werden. Die durchschnittlichen Kosten für einen dreitägigen Krankenhausaufenthalt betragen rund 30.000 US-Dollar.Dank Medicare zahlen Teilnehmer im Jahr 2021 nur eine Selbstbeteiligung von 1.484 US-Dollar.
Medicare Teil B: Krankenversicherung
Teil B ist Ihre Krankenversicherung. Es deckt eine Vielzahl von medizinischen Dienstleistungen ab, darunter Besuche von Gesundheitsdienstleistern, Krankenwagenfahrten, präventive Screening-Tests (z mehr.
Der größte Teil der medizinischen Versorgung, die Sie erhalten, wird ambulant, also außerhalb des Krankenhauses, durchgeführt. Dies kann in einer Arztpraxis, einem Labor, einer radiologischen Einrichtung oder an einer beliebigen Anzahl von Orten sein. Selbst wenn eine Leistung technisch in einem Krankenhaus erbracht wird (z. B. wird eine Röntgenaufnahme in der Radiologieabteilung eines Krankenhauses durchgeführt), betrachtet Medicare dies nicht als Krankenhausbehandlung, es sei denn, Sie werden stationär aufgenommen.
Medicare Teil C: Medicare-Vorteil
Medicare Advantage, früher bekannt als Medicare+Choice, ist eine Alternative zu Original Medicare, die 1997 in das Programm aufgenommen wurde. Sie können entweder Original Medicare (Teil A und B) oder Teil C wählen. Die Regierung erlaubt Ihnen nicht, beides zu haben .
Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die Verträge mit der Bundesregierung abgeschlossen haben. Diese Pläne stimmen zu, alles abzudecken, was Original Medicare tut, aber sie können auch zusätzliche Dienstleistungen anbieten, die als Zusatzleistungen bezeichnet werden.
Im Jahr 2018 entschieden sich mehr als 20 Millionen Amerikaner für Medicare Advantage-Pläneüber Original Medicare, um sicherzustellen, dass sie eine erweiterte Abdeckung für die von ihnen benötigten Dienstleistungen hatten. Medicare Advantage-Pläne sind für Begünstigte mit zusätzlichen Kosten verbunden, die normalerweise höhere monatliche Prämien zahlen als bei Original Medicare.
Darüber hinaus gibt es andere Arten von Medicare-Gesundheitsplänen. Diese können sowohl Teil A als auch Teil B enthalten, aber viele bieten nur Teil B-Abdeckung. Eine Art ist ein Medicare-Kostenplan, der in bestimmten Gebieten der USA verfügbar ist
Medicare Teil D: Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente
Teil D ist der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, der 2003 unter Präsident George W. Bush in Kraft trat, aber 2006 in Kraft trat. Ähnlich wie bei Medicare Advantage werden diese Pläne von privaten Versicherungsunternehmen betrieben, müssen jedoch die von der Bundesregierung festgelegten Standardrichtlinien erfüllen.
Jeder Plan hat eine andere Medikamentenliste und jeder Medicare-Empfänger muss entscheiden, welcher Plan seinen Bedürfnissen am besten entspricht. Kein Plan deckt alle Medikamente ab.
Das US Census Bureau berichtet, dass der durchschnittliche Amerikaner 12,2 Rezepte pro Jahr ausfüllt. Diese Zahl erhöht sich auf 27,8 Verordnungen pro Jahr für über 65-Jährige. Es ist leicht zu erkennen, wie schnell sich die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente summieren können.
Medicare-Ergänzungspläne: Medigap
Für diejenigen, die eine zusätzliche Absicherung wünschen, könnte ein Medicare-Ergänzungsplan, auch bekannt als Medigap-Plan, in Betracht gezogen werden. Diese Pläne sind kein offizieller Teil des Medicare-Programms, obwohl die Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) standardisieren, was sie abdecken. Medigap-Pläne sind in allen Bundesstaaten mit Ausnahme von Massachusetts, Minnesota und Wisconsin gleich.
Medigap-Pläne fügen Ihrer Medicare-Abdeckung keine zusätzlichen Vorteile hinzu. Was sie tun, ist, Kosten zu begleichen, die Medicare auf dem Tisch lässt, wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen.Sie können sogar Deckung hinzufügen, wenn Sie ins Ausland reisen.
Diese Pläne werden von privaten Versicherern angeboten und können nur in Verbindung mit Original Medicare verwendet werden, nicht mit einem Medicare Advantage-Plan.
Wann sollte man sich bei Medicare anmelden?
Die Erstregistrierungsphase (IEP) für Medicare beginnt drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag und endet drei Monate nach Ihrem 65. Geburtstag. Personen mit einer Invalidenversicherung der sozialen Sicherheit (SSDI) haben im 25. Monat der SSDI-Leistungen Anspruch auf Medicare und werden automatisch von der Social Security Administration in das Programm aufgenommen. Einige Personen können aufgrund ihrer beruflichen Vorgeschichte oder anderer Krankenversicherungen, die sie haben, zu besonderen Einschreibungszeiträumen berechtigt sein.
Es gibt jedes Jahr eine offene Anmeldefrist für Personen, die ihre Medicare-Abdeckung ändern möchten. Wenn Sie beispielsweise von einem privaten Medicare-Plan zu einem anderen oder von Original Medicare zu einem Medicare Advantage (oder umgekehrt) wechseln möchten, ist dies der richtige Zeitpunkt.
Die offene Einschreibefrist findet jedes Jahr vom 15. Oktober bis 7. Dezember statt.
Nicht jeder muss sich für jeden Teil von Medicare anmelden, aber wenn Sie sich nicht rechtzeitig anmelden, kann dies eine Reihe von Verspätungsgebühren kosten, wenn Sie sich später anmelden. Die Verspätungsgebühren für Teil A können Jahre dauern, aber die Verspätungsstrafen für Teil B und Teil D können so lange andauern, wie Sie Medicare haben.
Für das Protokoll, die Wahl eines Medicare Advantage-Plans anstelle von Original Medicare befreit Sie nicht von der Zahlung der Teil-A- und Teil-B-Strafen.
Wie viel Medicare kostet
Medicare wird oft als sozialisierte Medizin bezeichnet, ist aber nicht kostenlos. Obwohl es erschwinglicher sein mag als einige private Versicherungspläne, haben viele Amerikaner Schwierigkeiten, sich eine Gesundheitsversorgung zu leisten.
Für diejenigen, die bestimmte Vermögens- und Einkommensanforderungen erfüllen, gibt es Medicare-Sparprogramme, die helfen können, die Kosten niedrig zu halten.
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Teil A: Die monatlichen Prämien für Teil A sind kostenlos für Personen, die mehr als 40 Quartale (10 Jahre) einer von Medicare besteuerten Beschäftigung gearbeitet haben. Auch ihre Ehegatten und manchmal ihre ehemaligen Ehegatten und Witwen haben Anspruch auf kostenlose Prämien. Diejenigen, die weniger gearbeitet haben, zahlen jeden Monat Hunderte von Dollar. Für 2021 sind das 259 US-Dollar pro Monat (für 30 bis 39 Quartale) bis 471 US-Dollar pro Monat (für weniger als 30 Quartale Arbeit). Zusätzliche Kosten für Teil A beinhalten eine Selbstbeteiligung von 1.484 USD im Jahr 2021 für jeden Krankenhausaufenthalt von bis zu 60 Tagen. Bei längeren Krankenhausaufenthalten wird eine Zuzahlung von 371 USD für die Tage 60 bis 90 und eine Zuzahlung von 742 USD für die Tage 91 und mehr fällig. Aufenthalte in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung sind für 20 Tage versichert, danach wird eine Zuzahlung von 185,50 USD pro Tag für die Tage 21 bis 100 fällig.
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Teil B: Jeder zahlt monatliche Prämien für Teil B, und je mehr Sie verdienen, desto mehr zahlen Sie. Medicare überprüft Ihre Einkommensteuererklärungen von vor zwei Jahren, um die Kosten für Ihre Prämien zu ermitteln. Es gibt auch einen einmaligen Selbstbehalt, den Sie jedes Jahr zahlen müssen, bevor Ihre Leistungen in Kraft treten (203 USD im Jahr 2021). Mit Ausnahme von Vorsorgeuntersuchungen sind der Willkommensbesuch bei Medicare und die jährlichen Wellnessbesuche kostenlos, wenn Ihr Arzt der Gebührenordnung für Ärzte von Medicare zustimmt. Sie sollten damit rechnen, dass Sie für alle Teil-B-Dienste, die Sie erhalten, eine Mitversicherung von 20 % zahlen müssen.
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Teil C (Medicare Advantage) und Teil D: Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen für Medicare Advantage- und Teil D-Pläne variieren je nach privater Versicherungsgesellschaft, die den Plan anbietet. Wenn Ihr Einkommen jedoch einen bestimmten Betrag überschreitet, verlangt CMS von Ihnen, dass Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Teil-D-Prämien eine Gebühr zahlen, die als einkommensabhängiger monatlicher Anpassungsbetrag (IRMAA) bekannt ist. Diese Gebühr wird auch hinzugefügt, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan mit Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente haben. Die IRMAA wird direkt an die Regierung gezahlt, nicht an die private Versicherungsgesellschaft, die Ihren Plan hostet.
Wo Sie Hilfe finden
Medicare ist ein kompliziertes Programm mit sich ständig ändernden Regeln und Vorschriften. Das heißt, es kann schwierig werden, zu wissen, wie man vorgeht.
Sie können die Hilfe Ihres staatlichen Krankenversicherungsprogramms in Anspruch nehmen, wenn Sie Fragen oder Bedenken zu Ihrer Medicare-Abdeckung haben. Dies sind von Freiwilligen durchgeführte Programme, die von der Bundesregierung finanziert werden, um Sie zu begleiten. Alternativ können Sie private Berater beauftragen, die Sie bei allen Problemen unterstützen, die Sie möglicherweise haben.
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