In den meisten Fällen zahlen Amerikaner nichts für den COVID-19-Impfstoff. Regierungsbeamte wissen, dass die Kosten oft ein Hindernis für die Inanspruchnahme der Gesundheitsversorgung darstellen. Daher wurden kurz nach Beginn der Pandemie Gesetze und Vorschriften erlassen, um sicherzustellen, dass die meisten Menschen kostenlos auf den Impfstoff zugreifen können.
Da die amerikanische Krankenversicherung alles andere als einheitlich ist, ist es wichtig, die Einzelheiten Ihres Plans zu kennen und zu verstehen. Für die Dauer des Gesundheitsnotstands (derzeit gültig bis 20. Oktober 2021) werden die meisten Menschen Zugang zu kostenlosen COVID-19-Impfstoffen haben.
Die Einzelheiten der Abdeckung können sich ändern, sobald der COVID-19-Notstand im Bereich der öffentlichen Gesundheit vorüber ist, vorausgesetzt, die Öffentlichkeit wird weiterhin regelmäßig eine COVID-19-Impfung benötigen.
Medicare
Bei COVID-19 ist das hohe Alter bekanntlich ein bedeutender Risikofaktor für schwere Komplikationen. Glücklicherweise sind praktisch alle Amerikaner ab 65 Jahren von Medicare abgedeckt, und die Regierung hat sichergestellt, dass Medicare-Begünstigte kostenlos auf COVID-19-Impfstoffe zugreifen können.
COVID-19-Impfstoffe: Bleiben Sie auf dem Laufenden, welche Impfstoffe verfügbar sind, wer sie bekommen kann und wie sicher sie sind.
Das im März 2020 erlassene Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act befasst sich mit der Abdeckung von COVID-19-Impfstoffen durch Medicare.
Nach diesem Gesetz und einer anschließenden abschließenden vorläufigen Entscheidung vom November 2020 müssen Medicare-Leistungsempfänger nichts für den COVID-19-Impfstoff oder seine Verabreichung bezahlen. Dies gilt unabhängig davon, ob sie Original Medicare, einen Medicare Advantage-Plan oder einen Medicare-Kostenplan haben.
Die Umsetzung dieser variiert nur geringfügig:
-
Original Medicare: COVID-19-Impfstoffe fallen unter Medicare Teil B, genau wie Grippe- und Pneumokokken-Impfstoffe, wobei der normale Selbstbehalt von Teil B entfällt.
-
Medicare Advantage: Medicare Advantage-Pläne decken dieselben Dienstleistungen wie Original Medicare (Teil A und B) ab, können jedoch unterschiedliche Kostenbeteiligungsbeträge haben. Für den COVID-19-Impfstoff stellt die vorläufige endgültige Regelung jedoch klar, dass die private Medicare Advantage keine Kostenbeteiligung für den Impfstoff oder seine Verabreichung auferlegen kann.
-
Medicare-Kostenpläne: Ursprüngliche Medicare- und Medicare Advantage-Pläne werden direkt im CARES-Gesetz behandelt, Medicare-Kostenpläne jedoch nicht. Gemäß der vorläufigen endgültigen Regelung müssen Medicare-Kostenpläne jedoch bis zum Ende des aktuellen Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit kostenlos COVID-19-Impfstoffe abdecken.
Das CARES-Gesetz legt fest, dass die Medicare-Abdeckung am selben Tag beginnt, an dem Impfstoffe von der Food and Drug Administration (FDA) zugelassen werden. Gemäß dem Gesetz über den öffentlichen Gesundheitsdienst würde jede von der FDA erteilte Notfallgenehmigung (EUA) als Zulassung für die Dauer des Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit angesehen.
Dies bedeutet, dass jeder COVID-19-Impfstoff, der von der FDA eine Notfallgenehmigung erteilt wurde, am ersten Tag vollständig von Medicare abgedeckt wird.
Die FDA hat am 11. Dezember 2020 ihre erste EUA für den Pfizer-BioNTech COVID-19-Impfstoff erteilt. Dem Moderna-Impfstoff wurde in der folgenden Woche EUA gewährt. Der erste Einzeldosis-COVID-19-Impfstoff von Johnson & Johnson erhielt am 27. Februar den EUA-Status.
Am 23. August erteilte die FDA die vollständige Zulassung des Pfizer-BioNTech COVID-19-Impfstoffs für die Anwendung bei Personen ab 16 Jahren.
Private Krankenversicherung
Mehr als die Hälfte der Amerikaner schließt eine private Krankenversicherung über einen Arbeitgeber oder den individuellen Markt (entweder börslich oder außerbörslich) ab. Die meisten davon decken COVID-19-Impfstoffe ohne Kostenbeteiligung ab, obwohl es Ausnahmen gibt.
Das CARES-Gesetz schreibt für die meisten Personen mit privater Krankenversicherung eine umfassende Absicherung der COVID-19-Impfung vor. Dies gilt sowohl für den Einzel-/Familienmarkt als auch für den Gruppenmarkt (arbeitgeberfinanziert) für alle nicht großväterlichen großen Krankenversicherungspläne.
Pläne ohne Großvater
Gemäß dem CARES-Gesetz müssen nicht vom Großvater und vom Arbeitgeber finanzierte Pläne die COVID-19-Impfstoffe, einschließlich aller Gebühren für die Verabreichung des Impfstoffs, ohne Kostenbeteiligung abdecken.
Diese Leistung ist im Rahmen der Präventionsrichtlinien des Affordable Care Act (ACA) vorgeschrieben und bleibt auch nach dem Ende des Gesundheitsnotstands in Kraft.
Unter normalen Umständen würden die vorgeschriebenen Vorsorgeleistungen erst etwa ein Jahr nach einer Empfehlung der US-Task Force für Präventionsdienste (USPSTF) oder des Beratungsausschusses für Immunisierungspraktiken (ACIP) in Kraft treten.
Nach dem CARES-Gesetz wird der Prozess beschleunigt. Anstelle eines Jahres (oder in einigen Fällen zwei) müssen Pläne ohne Großvater die COVID-19-Impfung nicht später als 15 Werktage nach der Ausstellung einer USPSTF- oder ACIP-Empfehlung zu ihren vorgeschriebenen Leistungen hinzufügen.
Dies bedeutet, dass für die meisten Privatversicherten der Versicherungsschutz in dem Moment beginnt, in dem ein Impfstoff verfügbar ist (angesichts der Verzögerung zwischen der Ausgabe einer Empfehlung und der Verteilung des Impfstoffs). Rufen Sie im Zweifelsfall Ihre Versicherung an.
Die vorläufige Schlussregelung sieht zudem vor, dass private Versicherer auf jegliche Kostenbeteiligung verzichten müssen, auch wenn ein Anbieter die Kosten für den Impfstoff und die Administrationskosten getrennt abrechnet. Dies gilt auch dann, wenn das Mitglied den Impfstoff von einem netzfernen Anbieter erhält.
Großväterliche Pläne
Das CARES-Gesetz gilt nicht für Bestandskrankenkassen. Diese Pläne wurden am oder vor dem 23. März 2010 erworben und machen etwa 14 % aller arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungspläne in den Vereinigten Staaten aus.
Für diese Pläne sind COVID-19-Tests ohne Kostenbeteiligung für die Dauer des Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit gemäß dem Families First Coronavirus Response Act abgedeckt. Was möglicherweise nicht abgedeckt wird, sind die Kosten für den Impfstoff oder seine Verabreichung.
Großvater-Gesundheitspläne haben unterschiedliche Ansätze für dieses Manko. In einigen Fällen kann der Staat eingreifen und verlangen, dass einige oder alle dieser Pläne auf die Kostenbeteiligung verzichten.
In anderen Fällen könnte ein Plan dem freiwillig zustimmen. Dies ist höchstwahrscheinlich bei arbeitgeberfinanzierten Plänen der Fall, da der Arbeitgeber direkt davon profitieren würde, seine Mitarbeiter gesund und vor COVID-19 zu schützen.
Nicht vom Rechnungshof regulierte Pläne
Die Impfpflicht gilt nicht für Pläne, die nicht vom ACA reguliert werden. Diese beinhalten:
- Kurzfristige Gesundheitspläne
- Feste Abfindungspläne
- Pläne für die gemeinsame Nutzung des Gesundheitswesens
- Farm Bureau-Pläne, die ausdrücklich von den Versicherungsgesetzen und -vorschriften ausgenommen wurden
Mindestens 3 Millionen Amerikaner sind im Rahmen kurzfristiger Krankenversicherungspläne versichert, während 1,5 Millionen in Plänen des Ministeriums für die gemeinsame Nutzung der Gesundheitsversorgung eingeschrieben sind.
Obwohl einige nicht-ACA-regulierte Versicherer zustimmen können, die COVID-19-Impfung freiwillig in ihre Leistungen aufzunehmen, sollten Sie sich bewusst sein, dass sie möglicherweise vollständig auf die Kostenbeteiligung verzichten oder nicht.
Liberty HealthShare, einer der beliebtesten Pläne des Gesundheitsministeriums, ist ein solches Beispiel, da bereits angekündigt wurde, dass die Kosten für Impfstoffe geteilt werden können. Andere Pläne des Ministeriums haben dasselbe getan und verlangen manchmal von den Mitgliedern, ihren normalen „nicht geteilten Jahresbetrag“ (ähnlich einem Selbstbehalt der Krankenversicherung) zu zahlen, bevor die Impfstoffkosten geteilt werden.
Wenn Sie von einem dieser Pläne abgedeckt sind, wenden Sie sich an das Unternehmen, um zu erfahren, ob und wie es die Kosten einer COVID-19-Impfung übernimmt.
Pläne für Großmütter und Selbstversicherte
Die Anforderung, dass COVID-19-Impfstoffe ohne Kostenbeteiligung abgedeckt werden, gilt für großmütterliche (Übergangs-)Pläne und nicht großväterliche selbstversicherte Pläne, die beide bereits erforderlich sind, um Präventivleistungen im Rahmen des ACA abzudecken.
Medicaid
Gemäß dem Families First Coronavirus Response Act haben Bundesstaaten Anspruch auf zusätzliche Medicaid-Finanzierung während des COVID-19-Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit, solange sie mehrere grundlegende Anforderungen erfüllen. Dazu gehört auch, sicherzustellen, dass die Begünstigten für COVID-19-Tests, -Behandlungen und -Impfstoffe ohne Kostenbeteiligung abgesichert sind.
Alle Bundesstaaten erhalten derzeit zusätzliche Bundesmittel, sodass praktisch alle Medicaid-Empfänger Zugang zu kostenlosen COVID-Impfstoffen haben.
Die COVID-19-Impfschutzpflicht erstreckt sich jedoch nicht auf Medicaid-Programme mit begrenztem Nutzen, wie z.
Nach dem Ende des COVID-19-Notfalls im Bereich der öffentlichen Gesundheit kann die Medicaid-Abdeckung je nach Anspruchskategorie der Person variieren. Trotzdem wird die Mehrheit der Teilnehmer wahrscheinlich Zugang zu kostenlosen COVID-19-Impfstoffen haben. Dies schließt Kinder und Erwachsene ein, die im Rahmen der Medicaid-Erweiterung des ACA berechtigt sind.
Die Staaten haben die Möglichkeit, COVID-19-Impfstoffe für diese Gruppen weiterhin kostenlos abzudecken, sind dies jedoch nach den geltenden Vorschriften nicht.
Medicaid-Anmeldepflichtige, die möglicherweise nicht profitieren, umfassen diejenigen, deren Anspruch auf Schwangerschaft, Behinderung oder Elternschaft/Erziehung eines minderjährigen Kindes beruht.
Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP)
Die Abdeckung durch das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP) soll alle von ACIP empfohlenen Impfstoffe für Kinder bis zum Alter von 19 Jahren ohne Kostenbeteiligung abdecken.
Sobald ein COVID-19-Impfstoff also ACIP-Empfehlungen erhalten hat, wird er vollständig unter CHIP abgedeckt. Allerdings ist es nur für die empfohlenen Altersgruppen abgedeckt. Derzeit gelten die Impfempfehlungen von Pfizer nur für Personen ab 12 Jahren, während die Impfstoffe von Moderna und Johnson & Johnson nur für Personen ab 18 Jahren zugelassen sind. Dies könnte sich aufgrund der derzeit laufenden Impfstoffstudien bei Kindern ändern.
Neben Kindern bieten einige Staaten auch CHIP-Schutz für schwangere Frauen an und haben sich dafür entschieden, empfohlene Impfstoffe ohne Kostenbeteiligung als Teil dieser Deckung bereitzustellen.
Grundlegende Gesundheitsprogramme
In Minnesota und New York sind derzeit grundlegende Gesundheitsprogramme in Kraft. Diese Programme bieten Menschen mit einem Einkommen von bis zu 200% der bundesstaatlichen Armutsgrenze (FPL) eine erschwingliche Gesundheitsversorgung und bieten relativ geringe Auslagen.
Diese staatlich geförderten Programme sind erforderlich, um die wesentlichen Gesundheitsleistungen (EHBs) des Rechnungshofs abzudecken, einschließlich der Vorsorge ohne Kostenbeteiligung.
In der vorläufigen endgültigen Regelung heißt es weiter, dass Basic Health Programs diese Kosten vollständig decken müssen, unabhängig davon, ob der Impfstoff von einem netzwerkinternen oder einem netzwerkexternen Anbieter verabreicht wird.
Für die meisten Menschen ist der limitierende Faktor für die COVID-19-Impfung nicht die Krankenversicherung, sondern die Verfügbarkeit des Impfstoffs.Sobald Sie an der Reihe sind, übernimmt Ihre Krankenversicherung mit ziemlicher Sicherheit die Kosten, unabhängig davon, wo Sie den Impfstoff erhalten.
Wenn Sie nicht versichert sind oder einen Krankenversicherungsplan ohne solche Leistungen haben, haben Sie möglicherweise trotzdem Anspruch auf eine kostenlose Impfung durch Bundesprogramme, die zur Unterstützung nicht versicherter Amerikaner geschaffen wurden.
Häufig gestellte Fragen
-
Wie viel kostet der COVID-19-Impfstoff ohne Versicherung?
Der COVID-19-Impfstoff ist für jeden in den Vereinigten Staaten kostenlos. Wenn Sie nicht versichert sind, empfiehlt das Department of Health & Human Services, dass Sie Ihren Anbieter anrufen, um zu bestätigen, dass er sich mit der Teilnahme am nicht versicherten Programm der Health Resources and Services Administration (HRSA) einverstanden erklärt. Bei diesem Programm stellen die Anbieter der Regierung die Kosten für die Verabreichung des Impfstoffs in Rechnung.
-
Warum muss ich meine Versichertenkarte mitbringen, um mich gegen COVID-19 impfen zu lassen?
Auch bei einer kostenlosen Impfung kann Ihr Arzt die Kosten für die Durchführung der Impfung von Ihrer Krankenkasse erstatten lassen. Sie erhalten keine Rechnung, da sie Ihnen den Restbetrag nicht in Rechnung stellen können.
Discussion about this post